Содержание статьи: скрыть
Разница между студенческими займами в банках и МФО
Рассмотрим разницу подходов банковских учреждений и сервисов микрофинансирования на примере займа на учебу.
Банки не выдают кредиты людям младше 21 года, за редким исключением, тогда как основной возраст абитуриентов – 17-18. Также банковские учреждения не выдают займ студентам без работы. То есть, получить кредит на первое высшее образование в банках, без привлечения родственников или доверенных лиц, невозможно.
Другая картина обстоит с МФО. Несмотря на то, что часть сервисов микрокредитования не выдает займ людям младше 19 лет, большинство рассматривает заявки от всех совершеннолетних граждан РФ. Официальное трудоустройство при этом не является определяющим фактором, поскольку многие сервисы выдают кредиты безработным.
Если сравнивать процентные ставки за пользование займом, то они приблизительно одинаковы что в банках, что в МФО, и ощутимо ударят по карману, когда придет срок погашения. Подавляющее большинство сервисов микрофинансирования начисляет процент за использование кредита по дням и чем больше срок, тем солиднее выходит сумма выплаты.
Однако, сервисы микрокредитования охотнее выдают деньги в кредит студентам. При этом в некоторых компаниях в период акций можно оформить заем с низкой процентной ставкой или ее отсутствием.
Как студенту оформить кредит
Первым делом необходимо определиться с организацией, которая будет выдавать кредит. Рынок сервисов микрофинансирования переполнен, конкуренция высокая, поэтому, внимательно изучив предложения, можно найти наиболее выгодный тариф. Для подачи заявки не обязательно приходить в офис компании, заполнить анкету можно онлайн.
Прохождение регистрации занимает не больше десяти минут. В заявку понадобится ввести:
- паспортные данные;
- студенческий билет;
- номер мобильного телефона;
- адрес электронной почты;
- информацию о доходах.
В некоторых случаях система запрашивает ИНН или СНИЛС. Последним пунктом всегда идет выбор платежной системы для получения денег. Как правило, система просит привязать к учетной записи банковскую карту.
Это не значит, что не выйдет получить деньги, к примеру, на электронный кошелек или наличными. Просто таким образом система верифицирует пользователя.
Наиболее распространенные варианты получения денег:
- на банковскую карту Visa/MasterCard/Мир;
- банковский счет;
- перевод через систему «Контакт»;
- электронный кошелек Яндекс.Деньги;
- электронный кошелек QIWI;
- наличные.
Между собой платежные системы различаются только скоростью переводов. Самые быстрые варианты – карта, электронные кошельки, наличные.
Где выдают кредиты студентам?
Вы можете ознакомиться с обзорами сервисов микрофинансирования, которые предоставляют свои услуги гражданам РФ от 18 лет.
- Vivus – предоставляет первый заём на срок до 14 дней под 0%. Оформить кредит можно на сумму 3 000-30 000 рублей. Последующие займы сроком до 30 дней выдаются под 2% за каждый день использования средств.
- MoneyMan – первый займ доступен под 0%, взять можно до 10 000 сроком на 15 дней. Последующие займы возможны на сумму до 70 000 рублей, сроком до 126 дней с процентной ставкой 0.76%-1.85%.
- еКапуста – также предоставляет первый кредит на сумму до 30 000 рублей и срок 21 дня под 0%. Следующие займы будут с процентной ставкой 1.7%-2.1%. Доступна реферальная программа и опция улучшения кредитной истории.
- МигКредит – предлагает долгосрочные кредиты: от 3 000 до 100 000 рублей на срок 29-336 дней. Процентная ставка варьируется от 0.47% до 2.2%. Клиенты сервиса могут получить отчет о своей кредитной истории бесплатно.
- Займер – каждый третий займ у сервиса выдается под 0%. Отличается скоростью вынесения вердикта по заявке, не учитывает кредитную историю. Взять можно 2 000-30 000 рублей сроком до 30 дней. Процентная ставка – 0.63%-2.17%.
Как погасить займ
Выплачивать займы студентам можно теми же способами, что и получать. На сайте выбранного сервиса микрофинансирования всегда находятся банковские реквизиты для перевода. Возможно списание средств с привязанной карты, строго по графику платежей.
Изначально следует узнать график списания средств. Некоторые организации разбивают погашение займа на несколько частей, другие позволяют выплатить его только одним платежом. Этот нюанс не влияет на выбор платежного метода, но позволит вам грамотно распределить ресурсы.
Преимущества и недостатки студенческих заемов
Иногда займы для студентов единственный способ поступить в выбранное учебное заведение или прожить до стипендии. Так что первый и главный плюс кредита – деньги доступны сразу в день одобрения заявки. Как правило, для студентов действуют специальные тарифные планы, что позволяет сэкономить на сумме дополнительных выплат. Многие сервисы поддерживают программу лояльности для постоянных клиентов, предлагая сниженную процентную ставку или отсутствие ее на определенный период.
К недостаткам можно и нужно отнести два основополагающих момента: во-первых, отдавать придется существенно больше денег; во-вторых, беззалоговые займы чаще всего выдаются на срок до 30 дней. Просрочка заема приведет не только к начислению штрафа, но и снижению кредитной репутации. А ее, как известно, проще испортить, чем улучшить.
Вывод
Получить кредит на образование или повседневные траты иногда нужно каждому совершеннолетнему. На выручку приходят микрокредитные организации, которые максимально упрощают регистрацию и одобрение заявок на займ студентам, расширяя аудиторию. Безусловно, у кредитов есть свои существенные минусы, – переплата, малый срок оформления, – но в ситуациях, когда деньги нужны срочно, приходится выбирать из двух зол.
Внимательно изучайте предложения микрофинансовых организаций, проверяйте их надежность в реестре на официальном сайте Банка России. Свою деятельность сервисы микрокредитования осуществляют согласно Федеральным законам № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».