Кредит наличными под залог недвижимости

Кредитные пакеты банков неизменно расширяются. Все больше населения предпочитают беззалоговые кредиты, в них не потребуется предоставлять гарантии выплат или искать поручителей. Но что делать, если документов не хватает, а сумма займа требуется большая? Здесь поможет кредит в банке под залог недвижимости.

Как и где взять кредит наличными под залог недвижимости

Займ все еще пользуется спросом, потому что имеет ряд существенных плюсов:

  • снижаются требования к заемщикам, в том числе по уровню их дохода;
  • не предполагается предоставление ряда документов. Если у вас нет возможности предоставить справки о доходах или вы работаете неофициально, то под залог вы все же сможете взять займ;
  • сниженные процентные ставки;
  • возможность получить займ даже с плохой кредитной историей;
  • повышается вероятность и скорость одобрения в силу того, что риски банков по невозврату долга уменьшаются.

Кредит наличными под залог имущества может взять любой гражданин РФ от 21 до 65 лет. Для того, чтобы оформить займ, потребуется предоставить документы на недвижимость и паспортные данные, если кредит нецелевой. Если займ предполагает покупку другого помещения (т.е. ипотека), то дополнительно потребуются справка 2-НДФЛ, документы на оба жилья, паспортные данные и данные любого второго документа.

Какую недвижимость можно предложить в залог

Чтобы получить кредит в банке под залог недвижимости, необходимо, чтобы она соответствовала ряду требований кредитной организации:

  • ликвидность залога должна быть высокой, т.е. его должно быть легко продать. Таким образом, аварийное жилье в старом фонде или неблагополучном районе с меньшей вероятностью примут у вас как залог;
  • близкое к городу расположение;
  • помещения должны быть свободны от обременений: не сданы в аренду / ренту, приватизированы, ипотека по такой недвижимости выплачена;
  • не прописаны инвалиды и дети.

Кредиторы охотно рассмотрят как залог:

  • частный дом с участком;
  • квартиру в новом доме;
  • таунхаусы;
  • торговые площади, если они отдельно стоящие;
  • нежилые помещения в квартирных домах.

Где взять кредит под залог недвижимости

Получить займ под недвижимость можно у частных инвесторов, в МФО, в банках. Определитесь с условиями каждой из организаций. Учитывайте показатели надежности и отзывы пользователей, которые уже пользовались услугами конкретных учреждений или людей.

Обязательно учитывайте репутацию финансового учреждения или посредников, если прибегаете к их услугам, чтобы избежать мошенничества. Внимательно читайте договор, прежде чем подписывать его!

Перед тем, как предложить финансовой организации свои квадратные метры под залог, обязательно ознакомьтесь с условиями, которые предлагают кредиторы по интересующему вас продукту.

Обращайте внимание на:

  • запрашиваемые документы;
  • дополнительные платежи;
  • размеры процентной ставки и график погашения долга;
  • размеры штрафов.

Напоминаем! Предлагаемая вами как залог недвижимость с момента подписания договора становится банку гарантией в том, что вы своевременно будете оплачивать задолженность. Если долг не погашается или платежи поступают не вовремя, банковская организация вправе продать залоговую недвижимость.

Кредиты под залог квартиры: банки и условия займов

В среднем банк предложит вам займ, который составит до 60% оценочной стоимости ваших квадратных метров. Если ваш зарплатный счет находится в определенном банке, лучше всего обращаться за займом именно туда. В данном случае велика вероятность положительного решения по вашей заявке, а также возможно снижение процентной ставки.

Сбербанк:

  • от 500 000 до 10 млн рублей;
  • процентная ставка - 15% в год;
  • выдается на 20 лет.

ВТБ:

  • до 15 млн рублей;
  • ставка – 12% годовых;
  • выдается на 20 лет.

Тинькофф:

  • до 15 млн рублей;
  • процент – 15% годовых;
  • выдается на 15 лет.

Обратите внимание! Банки, как правило, взимают дополнительную плату за страхование, сопровождение займа, вообще за рассмотрение заявления на предоставление кредита, а также требуется оплатить комиссию за выдачу денег.

Подробнее о дополнительных платах по кредиту читайте у нас на сайте.

Кредит наличными под залог имущества: подводные камни

Кажется, вы и так сделали всё, что могли, предлагая банку рассматривать вашу недвижимость, как залог. Однако необходимо учитывать несколько нюансов, без которых вы можете оказаться в убытке:

  • Рыночную стоимость ваших квадратных метров необходимо оценить. Банки, которые предлагают сделать это самостоятельно, могут умышленно занижать цены, а мнение экспертов, которых вы привлечете за собственные деньги, не всегда учитывается кредиторами. Обязательно уточните в банке, принимает ли он оценку недвижимости третьей стороной;
  • справка 2-НДФЛ хоть и не является обязательной, но может существенно увеличить ваши шансы на получение займа. Кроме этого, потребуется подтверждать отсутствие задолженностей перед коммунальными структурами и налоговой службой;
  • недвижимость должна быть застрахована;
  • придется подтвердить право на использование вами квадратных метров – предоставить договоры, технические паспорта. Если вы владеете помещением в равных долях, потребуется письменное согласие третьего лица о предоставлении помещения в залог.

Совет! Кредит под залог недвижимости в банке лучше всего не оформлять, если таковой недвижимостью является ваша единственная квартира. Высок риск остаться без жилья и с задолженностью по займу в случае форс-мажора. Если же у вас имеется несколько свободных объектов и вы уверены в том, что сможете погасить займ вовремя, смело оформляйте договор.

Не забывайте брать в банке справку о погашении кредита. Это позволит вам документально подтвердить, что кредитор больше не имеет к вам претензий. Детальнее о таких справках читайте в нашей статье.

Вывод

Кредит под залог недвижимости – это работающий способ быстро получить кредит большого размера. Кредитор получает обеспечение в виде ваших квадратных метров, а вы можете использовать полученные деньги на любые приобретения или нужды.

Выдают займы под недвижимость МФО, банки и частные лица. Чтобы избежать мошеннических операций, обязательно внимательно изучите отзывы о них и выберите тот продукт, который с уверенностью вам подойдет.

Насколько полезна была эта статья?
5.0 средняя оценка 2 голосов
Оценки и отзывы
5,0 из 5
2 оценок
Комментарии | 0
Источники:

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018). Глава 42. Заем и кредит http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/8ff5ef8cc6f3e7463be8204ffcffd4ec7a313979/

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (с изменениями и дополнениями) http://base.garant.ru/70544866/

Литература:

"Не ипотекой единой", «Известия», Ирина Рудевич