Где взять ипотеку под низкий процент

Приобретение собственного жилья – важнейший шаг в жизни многих из нас. Решение квартирного вопроса обходится очень дорого, и не каждый способен оплатить такую покупку из личных средств. На помощь приходят программы по ипотечному кредитованию.

Как и где взять ипотеку с низким процентом

Что такое ипотека

В 2018 году граждане РФ приобрели уже 180 000 ипотечных кредитов, их сумма - около 350 миллиардов рублей. Отличное свидетельство популярности такого вида кредитования и его необходимости.

Ипотека – особый вид кредитования, при котором банк предоставляет средства для покупки недвижимости. До выплаты задолженности квадратные метры остаются в залоге у банка, несмотря на то, что заемщик остается их собственником. Ипотеку можно оформить как индивидуально, если клиент одинок, так и с созаемщиком – супругой / супругом.

В связи с растущим количеством просроченных платежей по ипотечному кредитованию, банки особенно внимательно относятся к платежеспособности клиента и его кредитной истории. Всё это необходимо подтверждать официальными документами.

О проверке кредитной истории читайте у нас на сайте.

Кроме необходимого пакета документов, кредитор потребует внести первичный платеж. В большинстве банков это обязательное условие в предоставлении займа. Такой платеж составляет в среднем от 10 до 30% стоимости покупаемой жилплощади.

Чтобы вступить в программу ипотечного кредитования, нужно соблюсти несколько требований, выдвигаемых банками:

  • возраст – от 21 года до 65-75 лет;
  • способность погасить кредит. В данном случае банки рассматривают доход клиента, должность и стаж работы, финансовое положение созаемщиков или поручителей, возможные расходы клиента на содержание семьи или бизнеса, если таковые имеются;
  • наличие / отсутствие льгот.

Самый низкий процент по ипотеке могут получить льготные группы, подробнее о социальной ипотеке читайте в нашей статье.

Приобрести желаемые помещения можно в новостройках и во вторичном фонде. Также можно приобретать через ипотеку дачи или частные дома.

Два важнейших шага, если вы оформляете такой займ, – это выбор жилья и банковского учреждения, где клиент будет брать кредитование.

Выбирая банк-кредитор, сверьте несколько показателей:

  • Надежность кредитора и отзывы заемщиков, уже бравших там ипотеку;
  • объем первого взноса и общая сумма займа;
  • минимальные ставки по ипотеке, конечно, наиболее предпочтительны;
  • можно ли погасить кредит досрочно;
  • допустимость просрочки и штрафные санкции.

Где взять ипотеку под низкий процент. Рейтинг банков

Банк

Процентная ставка в % годовых

Сумма в рублях

Выдается на срок

Первый взнос

Тинькофф Ипотека

6 -  14,5

до 99 млн

до 25 лет

10 - 40%%

Сам банк не выдает кредиты, оформляя заявку в Тинькофф, клиент обращается к партнерам банка, которые и рассматривают заявление. Тинькофф предоставляет удобную базу для этого.

Открытие

от 9,35

до 30 млн

до 30 лет

от 10%

Можно подать заявку онлайн. После ее одобрения подаются: документы на недвижимость, данные клиента.                      Проводить платежи по кредиту можно в отделениях и банкоматах Открытия и через партнеров: QIWI, Золотая корона, Яндекс.Деньги

ВТБ

от 8,8

до 60 млн

до 20 лет

от 10%

Можно подать заявку онлайн.                                                                  Кредит оформляется в течении 2 недель.                                                    Проводить платежи можно в банкоматах и отделениях банка.              «Простая ипотека» - паспорт+СНИЛС – увеличение ставки на 0,5%

Сбербанк

от 6

до 8 млн

до 30 лет

от 10%

Можно подать заявку онлайн.                                                                  Кредит оформляется в течении 2 недель.                                                    Дается месяц на поиск подходящего жилья.                             Выдается и для покупки жилья за городом. 

Райффайзен

от 9,5

до 26 млн

до 30 лет

от 10%

Можно подать заявку онлайн.

 

Таким образом, самая низкая ставка по ипотеке у Сбербанка, однако и общая сумма займа в главном банке страны значительно ниже, чем у конкурентов.

Сбербанк и ВТБ предлагают клиентам, которые не могут официально подтвердить способность платить по долговым обязательствам, ипотеку с уменьшением требуемых документов. Однако в данном случае первичный взнос увеличивается до половины стоимости недвижимости, а процентная ставка поднимается на 2 пункта.

Условия оформления

Какие потребуются документы:

  • заявление на приобретение ипотечного займа;
  • паспорт клиента и созаемщика, если имеется;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие доходы в последние полгода – справка 2-НДФЛ;
  • документы на то жилье, которые заемщик хочет приобрести.

В случае одобрения заявки, банк составляет договор кредитования. Здесь очень важно прочесть его максимально внимательно! Как правило, негативные аспекты соглашения прописываются мелким шрифтом и располагаются на финальных страницах соглашения.

Самые важные пункты о:

  • сроках возврата и закрытии долга досрочно;
  • процентной ставке и ежемесячных платежах по ней и основной сумме долга. Обязательно должен присутствовать график платежей, банк должен его заверить. Длительный срок займа сокращает единоразовые платежи, но увеличивает выплаты по процентам. Рекомендуется выплата кредита равными платежами в установленный срок, так называемые аннуитетные платежи;
  • комиссиях и штрафах;
  • плате за страхование.

Важно! Подписание договора сразу по факту его получения не является обязательным. Лучше взять его на несколько дней и внимательно прочесть, обсудить все пункты со специалистом.

Если клиент еще не определился с жильем до того, как составлен договор об ипотеке, у него есть 2 месяца, чтобы подобрать подходящие метры и оформить документы. После выбора жилья можно согласовывать куплю-продажу и кредитное соглашение с банком.

Обращаем внимание! Вместе с договором об ипотеке банк обязан застраховать помещение. Прочие страховки – здоровья, жизни и иных рисков – не являются обязательными. Отказ от дополнительной страховки может повлечь за собой увеличение процентной ставки.

Последний этап – подача документом в Росреестр для регистрации. Подать документы можно лично или в электронном виде. Сюда войдут договор с банком о предоставлении ипотечного займа, документы о приобретении жилья, страховка.

Несколько важных нюансов

  1. Оформлять ипотеку в валюте не стоит, даже если в данном случае банки предложат более низкий процент. Скачки курса могут существенно повлиять на выплачиваемые вами суммы по кредиту. Брать ипотеку в валюте стоит только тогда, когда ваши доходы также валютные и останутся таковыми до завершения выплат по долгу.
  2. Внимательно отнеситесь к договору и не соглашайтесь на подписание, если хотя бы один пункт вас не устраивает. Консультируйтесь с юристами.
  3. Еще раз оцените ваши финансовые способности и возможные провалы в семейном бюджете. Траты по выплате кредита не должны превышать 30% всего вашего бюджета. Постарайтесь перед тем, как оформлять кредит, создать денежный запас на несколько выплат по нему, чтобы в случае непредвиденной ситуации выплатить проценты.
  4. Покупайте недвижимость, когда стоимость квадратных метров максимально низкая. Такие колебания на рынке можно легко отследить.

Как получить одобренные ипотечные средства

Средства поступают клиенту после подачи документов в Росреестр и их регистрации. Они переводятся на особый счет при условии личного присутствия клиента в банке. За хранение наличных в банковской ячейке заемщик должен будет заплатить. Также деньги могут поступать напрямую на счет продавца недвижимости.

Вывод

Ипотека – кредитный продукт на приобретение жилья. Дорогие квадратные метры можно купить с помощью банковского займа, который впоследствии нужно отдавать с учетом набежавших процентов. До полного погашения ипотечного кредита купленная квартира является для банка залоговым имуществом.

Чтобы оформить ипотеку, потребуется паспорт и документы, которые подтвердят, что клиент способен вернуть задолженности в срок: справки 2-НДФЛ, трудовая книжка, документы созаемщиков, если таковые имеются.

Важно внимательно выбирать банковскую организацию, где клиент хочет взять кредит. Важно обращать внимание на условия его предоставления: процентную ставку, первичный взнос, штрафы в случае просрочки.

Минимальный процент по ипотеке нам предложит Сберегательный банк – всего от 6% годовых. Сумма займа составит 8 000 000 рублей. Также Сбербанк предлагает программы льготного ипотечного кредитования и выдачу ипотеки с минимальным набором предоставляемых документов.

Право на социальную ипотеку имеют военные, молодые специалисты – учителя, доктора, ученые, семьи с детьми, имеющие материнский капитал. Для оформления ипотеки потребуется предоставить соответствующие подтверждающие документы.

Важно знать: каждый гражданин РФ имеет право единожды оформить возвращение процентов. Таким образом заемщик может вернуть до 13% от суммы осуществленных уже платежей.

 

Насколько полезна была эта статья?
0.0 средняя оценка 0 голосов
Оценки и отзывы
0,0 из 5
0 оценок
Комментарии | 0