Социальная ипотека: программы и льготы для бюджетников в 2018 году

Приобретение жилья — серьезный шаг в условиях, когда квадратные метры все дороже. Молодые семьи, государственные служащие и малообеспеченные слои населения не могут позволить себе покупку квартиры единовременным платежом. Государство предлагает гражданам помощь — социальное кредитование для приобретения жилой площади. Бюджетные средства погашают часть долга или процентов.

 

Программы социальной ипотеки в 2018 году

Социальная ипотека: что это?

Работники государственных учреждений, молодожены, выпускники ВУЗов имеют возможность разделить траты на приобретение жилья с государством. Бюджетные средства распределяются так, чтобы погасить первый взнос или выплаты по процентам. Эти деньги не выдаются заемщику на руки, а переводятся на банковские счета кредитора.

В государственном реестре фиксируются все данные о квартирах, приобретенных в такой заем. Полученное жилье нельзя отнять у собственника до полного погашения кредита. Агентство по ипотечному кредитованию подключает своих сотрудников к каждой сделке. Это исключает мошеннические операции.

Как реализуется социальная ипотека?

Местная власть и органы управления самостоятельно выбирают порядок исполнения кредитной программы.

Что они могут предложить:

  • уменьшение процента;
  • 30-40% от цены квартиры погашаются из бюджета. Часто используется малоимущими семьями;
  • продажа по заниженной цене квартир социального жилого фонда. Обычно предоставляется работникам государственных структур.

Сумма субсидий / проценты

Государство в 2018 г. готово погасить 35% суммы покупки семьям, в которых есть дети, 30% — семьям без детей. Цена квартиры в регионе, где приобретается квартира, влияет на сумму субсидии. Процентная ставка — 9,9%.

Какой метраж квартиры можно приобретать с помощью социальной ипотеки?

Законодательство предусматривает следующие минимальные нормы:

  • 18 метров на человека;
  • 42 метра на семью из двух человек.

Чтобы рассчитать будущий метраж, который может быть согласован на приобретение в кредит, нужно:

  • учесть количество членов семьи;
  • зафиксировать количество комнат — родственники разных полов, не состоящие в браке друг с другом, вправе иметь отдельную комнату;
  • общая площадь — кухня / санузел / прихожая — в расчет не входит.

Граждане, которым доступны услуги социального ипотечного кредитования

  • Не имеющие личного жилья;
  • живущие в общежитии или коммуналке;
  • снимающие квартиру в аренду;
  • бюджетники с жильем, не соответствующим норме — 14 кв.м. на человека.

Рассмотрим детальнее те группы граждан, которым предоставляются услуги льготного кредитования.

  • Преподаватели, доктора, ученые на бюджетном балансе, которым нет 35 лет. Они должны отработать по специальности от 3 до 5 лет, либо перебраться в село. Прочие обстоятельства (дети, семья) не учитываются. Форма кредитования — уменьшенная ставка + помощь при первом взносе.
  • Выпускники ВУЗов, которые начали трудовой стаж по выпуску и проработали на одном предприятии непрерывно 1 год.
  • Работники стройотрядов по молодежной социальной ипотеке. 150 закрытых смен при работе в стройотряде позволяет молодым людям купить квартиры из государственного жилого фонда по сниженной в 3 раза цене при льготах по проценту. Такой кредит можно получить в Свердловске и Воронеже, планируется расширение программы в других областях.

Социальная ипотека предлагает 2 варианта проживающим в Москве:

  • в доме, построенном по заказу города, жилье можно приобрести по себестоимости,
  • субсидия первого взноса.
  • «Военная ипотека». Служащие любых подразделений, силовики и сотрудники минобороны имеют индивидуальный счет с ежегодным пополнением. Через 3 года накопленные деньги могут пойти на ипотеку. Максимальная сумма накоплений — 2 200 000 рублей без учета индексации. Кроме накопления средств, снижается процентная ставка.
  • Сотрудники полиции с общим стажем работы от 10 лет.
  • Железнодорожники, не достигшие 35 лет, со стажем работы от 6 лет.
  • Многодетные семьи (от 3 детей). Материнский капитал может идти в счет оплаты кредита по социальной ипотеке.
  • Для молодых семей — оба супруга до 35 лет — бюджет покрывает 35% стоимости жилья, для молодых семей с детьми — 40%. Семья должна находиться в очереди на муниципальное жилье и остальной долг должна погасить собственными средствами.

Почему предпочтение отдается бюджетникам / работникам государственных предприятий?

  • стабильный заработок сотрудников бюджетных организаций;
  • даже при низком уровне зарплата прозрачная;
  • нет резких сокращений штата;
  • заемщик будет иметь стабильный источник дохода;
  • возможность влияния на заемщика через руководителей;
  • задолженность может быть списана с заработной платы.

Получить социальную ипотеку: как?

Участие банков в программе социального кредитования оговаривается Центральным банком РФ. Соответствующее разрешение есть не у каждого банка. Участие финансовой организации в программе важно учитывать перед прошением о выдаче кредита.

Для подачи прошения нужно:

  1. Подобрать подходящее жилье;
  2. получить справку о доходах, чтобы подтвердить стабильный заработок за последние годы;
  3. обратиться к ипотечному агентству с заявлением и согласованием получения кредита;
  4. предоставить банку заявку и пакет документов / информацию по выбранному жилью / предварительные договоры по приобретению квартиры;
  5. при одобрении банк выдаст реквизиты счета для перечисления средств. Эти реквизиты надо предоставить ипотечному агентству;
  6. оплатить первичный взнос самостоятельно / с помощью средств государства — как решит ипотечная программа;
  7. оформить право собственности и занести жилье в государственный реестр.

Какие нужны документы, чтобы оформить заявку на социальную ипотеку

Банки не обязаны подтверждать каждый запрос на социальное кредитование. Оно предусматривает только снижение необходимых выплат. Решение же о выдаче средств принимает непосредственно банк. Важно собрать и предоставить все запрашиваемые бумаги.

  1. Документы личного характера:
  • прошение о предоставлении займа;
  • состав семьи;
  • домовая книга;
  • паспорт, свидетельства о рождении.
  1.  Акты о платежеспособности:
  • свидетельства о праве на выдачу субсидий / социальной ипотеки, сертификат от государства — жилищный;
  • подтверждение занятости, стажа и зарплаты;
  • трудовая книжка;
  • ИНН;
  • справки о банковском счете;
  • свидетельство о материнском капитале.
  1. Акты по сделке:
  • запись единого государственного реестра прав на имущество о площади;
  • договор о купле-продаже квартиры;
  • удостоверение в правах собственности;
  • подтверждение частичной оплаты цены жилья.

Агентство по вопросам ипотеки или банк могут затребовать добавочные документы. Это важно уточнять перед обращением.

Что такое социальная ипотека: удачное решение или новые осложнения?

Достоинства

  • Покупка /расширение жилой площади.
  • Погашение платежей через бюджетные средства.
  • Скорое рассмотрение обращений, положительные решения принимаются часто.
  • Сниженный кредитный процент в сравнении со ставкой вне программ социального кредитования.
  • Цена приобретенного жилья фиксируется, и его реальная стоимость на момент погашения кредита будет выше.
  • Продолжительный срок возврата.
  • Часто сами банки берут на себя помощь в оформлении жилищной субсидии и документации по договору займа.

Недостатки

  • Портфель документов большой + дополнительный пакет бумаг от службы социальной защиты, льготы предоставляются социально незащищённым.
  • Около 1,5 миллионов человек уже обратились за социальной ипотекой, затрудняется предоставление средств.
  • В РФ только около 10 банковских учреждений работают с государственными льготными программами по ипотеке. Остальные предлагают собственные продукты с иными условиями.
  • Недоступна покупка жилья с большей площадью, нежели установлено законом о минимальных нормах.
  • Приобретаемое жилье должно находиться в новом / капитально отреставрированном доме, следовательно, его цена выше.

Если в настоящий момент гражданин проживает на площади, соответствующей минимальной норме, он не может претендовать на получение кредита. В минимальную норму входят все помещения, даже если гражданин в них не живет — сельские дома / бабушкины дачи. Чтобы доказать неприемлемость условий проживания, требуется провести множество экспертиз.

Вывод

Социальная ипотека — реальный шанс получить собственное жилье для сотрудников бюджетных организаций и малообеспеченных слоев населения. Льготные программы действуют в строгом регламенте. Чтобы попасть в них, необходимо подтвердить финансовый статус и собрать все без исключения запрашиваемые банками документы.

Ипотека после уплаты бюджетных средств требует обязательных платежей от гражданина. Проверка финансового положения клиента будет проводится и банком, и ипотечным агентством. Процентная ставка по кредиту зависит от конкретного региона, условий программы и не превышает 10%.

Насколько полезна была эта статья?
5.0 средняя оценка 2 голосов
Оценки и отзывы
5,0 из 5
2 оценок
Комментарии | 0