Содержание статьи: скрыть
Кредитная история – важнейший показатель, которым оперируют банки, прежде чем предоставить кредит. Положительная репутация формируется у заемщика, который вовремя и в полном объеме выплатил сумму займа и проценты по нему. С такими клиентами банковские учреждения охотно работают. Но как быть в ситуации, когда полностью и в срок погасить кредит не получается, и кредитная история уже испорчена? Получить займ с плохой кредитной историей возможно благодаря микрофинансовым организациям.
Что такое кредитная история?
Кредитная история – это зафиксированные данные всех кредитов, полученных заемщиком.
Она содержит:
- ФИО, ИНН, паспортные данные;
- суммы кредитов и срок их погашения;
- данные о разбирательствах в суде по вопросам взысканий;
- источники данных по истории;
- сведения о просрочках по кредиту;
- данные об отказах в выдаче займов.
Банк и МФО обязаны предоставлять эти сведения хотя бы в одно бюро кредитных историй.
Информация о кредитной истории хранится в них сроком до от 7 до 10 лет с момента последнего изменения информации. Там же хранится и информация о поручителях и их кредитной репутации.
Чтобы познакомится со своей репутацией заемщика можно обратиться в Национальное бюро кредитных историй с соответствующим запросом.
Причины ухудшения кредитной истории:
- невыплата полной суммы кредита;
- просрочка платежей по телу кредита или процентам;
- постоянные задержки выплат ежемесячно на несколько дней;
- задержка банковских данных о финансовых переводах;
- погашение кредита досрочно;
- неуплата налогов или коммунальных платежей, алиментов;
- мошеннические операции, в которых кредит оформляется без ведома гражданина.
Взять займ с плохой кредитной историей заемщику практически невозможно. Банк, если и выдает кредит, то с самыми невыгодными условиями кредитования. Государство карает отказом в выезде за границу. Просмотреть законодательную базу по этому вопросу можно на соответствующей странице сайта Центрального банка России.
Исправить кредитную историю возможно, только если внести в нее позитивные изменения.
Для этого необходимо полностью погасить займ и зарекомендовать себя вновь как надежного и ответственного клиента. На это уходит время и много усилий, а финансовые средства могут потребоваться в любой момент.
Как получить микрозайм с плохой кредитной историей?
На данный момент многие микрофинансовые организации (МФО) работают с клиентами со спорной кредитной репутацией. Для них информация о предыдущих кредитах и их погашении не является ключевой в решении о предоставлении займа, в отличие от банков.
Эти кредитные организации в большой мере работают на доверии между заемщиком и кредитором. Они требуют минимальный пакет документов без справок и выдают микрозаймы без проверки кредитной истории, только по паспорту.
В данном случае стоит рассчитывать на небольшие суммы денег с сокращенным сроком возврата и высоким процентом. При этом выплата такого займа может существенно повлиять на улучшение кредитной истории.
Лучше всего оформить заявку на получение кредита сразу в несколько МФО. Это увеличит шансы получить онлайн займ с плохой кредитной историей.
Требования к получателям займа в МФО:
- гражданство РФ.
- временная или постоянная регистрация на территории одного из субъектов РФ.
- возраст от 18 до 65-70 лет.
- наличие паспорта или паспортных данных в любом виде – ксерокс, информация других договоров. Данные вводят клиентом самостоятельно, предоставлять оригиналы не требуется.
Для клиентов с испорченной кредитной репутацией желательно указывать источник дохода в онлайн заявке для получения кредита. Это улучшит показатели, и вероятность взять микрозайм с плохой кредитной историей возрастет. Однако и данная информация не обязательна для некоторых МФО.
Оформление и получение займа онлайн
Чтобы заключить договор с МФО о предоставлении кредита необходимо:
1. Зарегистрироваться на сайте выбранной МФО. Желательно заранее выбрать МФО, которая не рассматривает кредитную историю как показатель. Так же важно свериться с Государственным реестром микрофинансовых организаций, чтобы избежать мошенничества.
2. Заполнить онлайн анкету-заявку на получение займа. В ней потребуется указать:
- ФИО;
- паспортные данные;
- информация о регистрации на территории РФ;
- номер телефона и адрес электронной почты;
- реквизиты счета;
- информацию о доходах / со слов клиента;
- сумма займа и сроки возврата.
3. Перейти в личный кабинет и ознакомиться с договором, заключить соглашение, если условия устраивают.
4. Получить средства.
Взять займ с плохой кредитной историей можно наличными / на банковский счет / на банковскую карту. Достаточно указать в онлайн заявке удобный способ получения. Сумма поступает на счет в течение 15 минут после одобрения заявки в тот же день. Решение о выдаче кредита принимается обычно в течение 5 минут. Информацию о нем можно получить в SMS-сообщении.
Таким образом, деньги можно получить вне зависимости от информации о предыдущих займах и их погашении.
Средняя сумма предоставляемого кредита – от 1 000 до 50 000 рублей.
Предоставляется на срок от 1 до 30 дней.
Процентная ставка в среднем – 1,5-2%.
Где получить займ с плохой кредитной историей
- Moneyman – при условии своевременного и полного погашения займа
Сумма займа – 1 500 - 70 000 рублей.
Процентная ставка – 0 – 2,2%% в день.
Срок погашения – до 126 дней.
Заявка – онлайн.
Выдается – на карту / на банковский счет / на электронный кошелек / наличными через систему Contact, «Золотая корона».
- Лови займ - при условии своевременного и полного погашения займа
Сумма займа – 1 000 – 15 000 рублей.
Процентная ставка – 1,7% в день.
Срок погашения – 5 дней – 30 дней.
Заявка – онлайн.
Выдается – на банковский счет / на банковскую карту / наличными через систему Contact.
- Lime – при условии своевременного и полного погашения займа
Сумма займа - 2 000 - 100 000 рублей
Процентная ставка – 2,2% в день
Срок погашения – 7 – 168 дней
Выдается - на любую карточку любого банка / на банковский счет / наличными через систему Contact / на электронный кошелек.
Заявка – онлайн
- Е заем – при условии закрытия просрочек по предыдущим платежам + своевременное и полное погашение займа в Е заем
Сумма займа - 2 000 - 30 000 рублей
Процентная ставка – 1,64 – 2,1% в день
Срок погашения – до 30 дней
Выдается - на любую карточку любого банка / на банковский счет / наличными через систему Contact / на электронный кошелек.
Заявка – онлайн
- FastMoney – если отсутствует судебное решение о взыскании + при условии своевременного и полного погашения займа
Сумма займа - 1 000 - 35 000 рублей
Процентная ставка – 1,3– 2% в день
Срок погашения – 5 - 15 дней
Выдается - на любую карточку любого банка / наличными в пунктах выдачи FastMoney
Заявка – онлайн / в офисах FastMoney
Преимущества онлайн кредитования
- Собирать дополнительные документы, искать поручителей, сверяться с бюро кредитных историй НЕ НУЖНО! Клиент получает кредит на карту с плохой кредитной историей или без нее.
- Заявку на кредит можно заполнить дома или в любой другой удобной точке РФ.
- Заявки принимаются и рассматриваются круглосуточно.
- Снижены требования к минимальному доходу клиента и наличию постоянного места работы.
- В заявке не требуется указывать, каким именно образом клиент собирается потратить деньги.
- Средства можно получить разными способами.
Недостатки кредитования через МФО
- Процент по кредиту будет высоким в силу повышенных рисков.
- Срок погашения кредита максимально сокращен.
Займы с плохой кредитной историей, полученные с помощью МФО, обязательно нужно погасить вовремя. Благодаря своевременному погашению общей суммы кредита и процентов по нему можно улучшить кредитную репутацию и получить льготные условия при повторном кредитовании.
В то же время сложности с возвращением кредита могут усугубить репутацию заемщика. Важно вовремя обратиться к услуге пролонгации или реструктуризации, если возникли сложности с финансовыми средствами на закрытие долга.
Выводы
Внести негативную составляющую в собственную кредитную историю может каждый. Порой это происходит по не зависящим от клиента обстоятельствам: от болезни до задержек заработной платы на предприятиях. Банковские учреждения тщательно следят за просроченными выплатами и редко выдают повторный кредит тем пользователям, которые не успели закрыть долг в срок.
Возможность взять микрозаймы онлайн с плохой кредитной историей существует. Для этого клиент может обратиться к услугам МФО. Сервисы микрозаймов редко считают кредитную историю основным показателем для предоставления или отказа по выдаче средств.
МФО предоставляют займы всем гражданам РФ от 18 до 65 лет. Займы выдаются на срок от 1 до 31 дня на небольшие суммы – в среднем от 1 000 до 50 000 рублей.
Однако и такие деньги на непродолжительное время помогают заемщикам решить их финансовые трудности. Более того, получив деньги на карту с плохой кредитной историей, пользователь может улучшить свои показатели ответственного погашения долга. Своевременно погасив обязательства перед МФО, заемщик может рассчитывать на подачу соответствующих данных в бюро кредитных историй и улучшение своей кредитной истории, чтобы вернуться к использованию банковских продуктов.