Содержание статьи: скрыть
Часто складываются ситуации, когда деньги нужны немедленно, найти поручителей или оформить залоговое имущество в тот же момент сложно, а брать в долг неудобно. Помощь окажет услуга займа без залога (займ без обеспечения). В Москве, как и во всех субъектах РФ, подобные услуги можно получить от банков или микрофинансовых организаций. Займ денег без залога выдается небольшими суммами на краткий срок, процедура получения и выдачи таких кредитов упрощена, а дополнительных справок не требуется. Это способствует высокой популярности услуги.
Особенности займа без залога
- Клиент, получивший кредит срочно без залога может тратить деньги на любые цели по собственному усмотрению без документального подтверждения трат.
- Такой займ обычно краткосрочный, так как банк не получает обеспечения со стороны заемщика или каких-либо предоплат.
- Процент повышен.
- Основа кредита — взаимное доверие между кредитором и клиентом. Факт передачи средств подтверждается только договором и регистрационными данными, предоставленными клиентом.
Подобные займы, как правило, не требуют от клиента никаких поручительств по возврату денег, кроме соблюдения условий договора.
Договор заключается по месту предоставления кредита (в случае подачи заявления в банк), либо онлайн (в случае обращения к определенным банкам или МФО).
Обычно процентная ставка для подобных кредитов выше, чем при предоставлении залоговых документов, однако, есть возможность выбрать продукт с наиболее удобной для клиента ставкой. Ставка фиксируется индивидуально и зависит от условий договора. В Москве в 2018 г. кредит выдается под проценты от 11,9 до 25,5. Повышение процентной ставки связано с тем, что организации рискуют, не требуя залог при заключении договоров.
Срок погашения займа и сумма кредита сокращены. Так, можно выделить краткосрочные займы (от 1 дня до 12 месяцев) и на средний срок (от 2 до 5 лет). Погашение происходит единовременно в конце срока без предоплаты по процентам, либо частями в соответствии с условиями и сроками, обозначенными в договоре.
Так называемые потребительские кредиты (наиболее востребованные у клиентов) подразумевают несколько вариантов выдачи:
- на банковскую карту (именную, оформленную на заемщика и идентифицированную кредитором);
- на частный счет в банке;
- наличными в кассе;
- переводом на электронный кошелек;
- прямой оплатой на счет магазина или организации при покупке клиентом товара или услуги.
Виды займов без залога и поручителей
- Микрозайм. Преимуществеенно предоставляется микрофинансовыми организациями на минимальные суммы и сроки, без отчетности о потраченных средствах, займ выдается под проценты ниже, чем в банковских учреждениях.
- Кредит на приобретение товаров и оплату услуги или потребительский. Клиент не обязан указывать с какой целью он берет кредит.
- Целевой потребительский займ. Клиент должен дать отчет кредитору, куда были потрачены средства.
- Доверительный займ. Такой займ выдается постоянным клиентам банка или МФО с хорошей КИ. В таком случае деньги без залога и поручителей можно получить максимально быстро.
В 2018 году получить займы без залога в Москве можно в таких банковских учреждениях, как «Россельхозбанк», «Сбербанк», «Альфабанк», «Почта Банк» и других. Наибольшую сумму кредита, ставку в процентах, дату погашения и способ выдачи каждый банк устанавливает самостоятельно.
Обычно, получить кредит можно на дебетовую, кредитную, сберегательную карту, выданную банком, либо наличными. Заемная сумма по банковским продуктам в 2018 году составляет от 100 000 до 3 000 000 рублей. Заем предоставляется на срок от 2 лет, анализ заявки займет от 1 до 3 дней.
Если клиент стремится получить кредит в срочном порядке, под низкий процент и по упрощенной процедуре рассмотрения, не предоставляя никаких справок, он может обратиться к услугам МФО.
Сервисы таких организаций работают онлайн и круглосуточно. Не предоставляя залог, займ можно получить, заполнив заявку на сайте. Подтверждение заявления приходит в течение 20 минут после обращения.
Здесь важно учесть, что сумма кредита будет значительно ниже, чем в банке (от 1 000 до 50 000 рублей), а сроки его погашения будут короче (от 1 до 31 дня).
Требования к получателям данного кредита
Деньги без залога может получить любой гражданин РФ.
Возраст заемщика — от 18 до 65 лет. Минимальный возраст заемщика может увеличиваться до 23 лет, как и максимальный — до 100 лет, в соответствии с требованиями инвестора и конкретных продуктов, в которых заинтересован клиент.
Обязательными условиями для предоставления финансовых средств являются:
- наличие мобильного или стационарного телефона, электронной почты;
- регистрация на территории Российской Федерации;
- общий стаж работы от 1 года;
- хотя бы один источник гарантированного дохода (минимально).
Документы для оформления займа без справок и поручителей у банков и МФО отличаются.
Банк затребует:
- паспорт и любое дополнительное удостоверение личности (пенсионное удостоверение, водительские права, загранпаспорт) для получения краткосрочного кредита;
- паспорт и любой второй документ, а также свидетельство, подтверждающее постоянный источник дохода клиента (например, справка 2НДФЛ или копия трудовой книжки) для предоставления классического кредита;
- документ, подтверждающий трудовую занятость заемщика в интересующий инвестора период до заполнения заявки на кредит.
МФО необходимы:
- данные паспорта (ФИО, номер, место регистрации и фактического проживания);
- данные банковской / кредитной карты;
- точные контактные данные;
- данные об источнике дохода и постоянной занятости, как правило, фиксируются со слов клиента без подтверждающих документов.
Кредитную историю клиента банки или МФО проверяют самостоятельно.
Каким образом оформить займ?
Перед обращением в банк или МФО для подачи заявки, важно проанализировать свои возможности по погашению долга, и выбрать продукт финансовых организаций, устраивающий по срокам и процентам.
Оформить кредит можно, напрямую обратившись в банк или офисы МФО.
Для этого необходимо:
- подготовить документы или запрашиваемые кредитором сведения;
- заполнить прошение о предоставлении займа;
- получить решение кредитора о предоставлении денег;
- оформить договор и получить запрашиваемые средства под расписку.
Можно выбрать услугу онлайн-кредитования. Ее активно используют и МФО, и банковские учреждения. В данном случае процентная ставка понижена (в 2018 году кредит выдается под проценты от 0,5 до 1). Договор заключается после регистрации пользователя онлайн и одобрения запроса на выдачу денег в займ.
Чтобы взять кредит онлайн, потребуется:
- обозначить сумму и дату погашения займа;
- выбрать сервис с наиболее подходящими продуктами;
- заполнить онлайн-заявку (в ней указываются сумма и срок кредита, данные паспорта, вид дохода и пр.);
- выбрать способ получения средств;
- получить подтверждение по заявке;
- оформить договор и получить деньги.
Данные, предоставляемые банку или микрофинансовой организации, обязательно должны быть максимально точными, корректными и достоверными. Эта информация непременно будет проверяться, а искажение данных или их сокрытие может отрицательно отразиться на кредитной истории клиента.
Положительные и отрицательные стороны краткосрочных займов без справок
Услуги по оформлению и выдаче денег без обеспечения и поручителей широко распространены на территории РФ. Это объясняется тем, что такие займы имеют ряд преимуществ:
- деньги чаще всего используются клиентом по его усмотрению.
- кредит может получить как частный клиент (физическое лицо), так и индивидуальные предприниматели.
- договор оформляется быстро и без большого пакета документов, что обеспечивает экономию времени клиента.
- заем предоставляется быстро, в ряде случаев до нескольких минут.
- получение средств осуществляется способом, комфортным для клиента (на карту или счет, на электронный кошелек или наличными)
- деньги можно получить даже с негативной кредитной историей.
Стоит учитывать и минусы такой услуги:
- Клиент полностью лично ответственен за погашение кредита.
- Срок погашения займа максимально сокращен.
- Предоставляемые суммы минимальны.
- Проценты по кредиту высокие.
- При возникновении просрочки платежей кредитор назначает пени и штрафы.
Вывод
Услуга по предоставлению займов без залога и поручителей значительно упрощает получение кредита и сокращает количество документов, предоставляемых инвестору.
Ключевые особенности такого займа — высокая скорость обработки анкеты-заявки, минимальный набор документов, возможность использовать деньги так, как клиент считает нужным, не отчитываясь при этом перед финансовыми организациями.
При выборе займа без залога для решения сложной финансовой ситуации обязательно нужно учитывать собственную платежеспособность в период погашения основной части долга и процентов по нему, так как клиент лично ответственен за эти выплаты.
Займ без обеспечения легкодоступен и получить средства можно мгновенно (максимум — в течение 3 дней) при переводе на именную банковскую карту, банковский счет или электронный кошелек. Выдача средств наличными так же не потребует много времени, достаточно заключить договор и подойти в пункты выдачи.
Запрашиваемые документы в основном ограничиваются паспортом и справкой о доходах. Если клиент выбирает услугу онлайн-кредитования, понадобятся только данные документов вместо оригинальных экземпляров.
Здесь важно учитывать разницу между обращением за займом в банк или микрофинансовую организацию. Условия предоставления и пакет документов при работе с ними существенно отличаются. Подробнее о различиях в сотрудничестве с банками и МФО можно прочесть на нашем сайте в статье .
Статья нормальная.
Ответить