Займ в день обращения: МФО или частные займодавцы?

Иногда люди попадают в ситуации, когда деньги нужны срочно, даже не со дня на день, а уже сейчас, но собственных сбережений — недостаточно. В таких случаях можно оформить заем. Различные организации обслуживают бизнесы, выдают потребительские займы и одалживают деньги до зарплаты. Почему именно заем, а не кредит, чем одно отличается от другого, и кто может выступить займодавцем — разберем в статье.

Где можно получить деньги в день обращения

Где можно получить срочные займы

Займы в день обращенияпривлекательная возможность обзавестись деньгами именно тогда, когда средства буквально необходимы. Это популярная услуга, поскольку процедура оформления существенно упрощена в сравнении с оформлением банковского кредита.

Чаще всего банковские учреждения требуют различных документов: от паспорта до справки о доходах, а в некоторых случаях бумаг, подтверждающих владение имуществом, отданным под залог. Все потому, что кредит и заем юридически разные понятия. Соответственно, кредитор будет дотошнее там, где его действия контролируются не только федеральным законом, но и нормативами центральных банков. 

Именно поэтому, когда мы рассматриваем срочный займ в день обращения, банки рассматриваются только как запасной вариант. Пристальное же внимание обращают на себя микрофинансовые организации и частные лица, готовые предоставить деньги в долг под проценты.

МФО: займ в день обращения на прозрачных условиях

Микрофинансовые организацииэто небанковские компании, возглавляемые физическими лицами, которые предоставляют финансовые услуги (ОКВЭД: 64деятельность по предоставлению финансовых услуг) гражданам РФ. В данном случае речь идет о займах выдаче средств в долг с условием возвращения по истечению условленного срока.

В отличие от кредитов, займы могут быть беспроцентными. Договор вступает в силу с момента передачи средств от займодателя к заемщику. При этом МФО может назначить любые проценты на погашение долга, если в договоре не указано точной цифры или не прописан вариант беспроцентного погашения.

В чем плюсы оформления займа в МФО?

1. Большинство микрофинансовых компаний предлагает онлайн-сервисы для подачи заявки на займ. Таким образом человек может запросить необходимую сумму, не выходя из дома.

2. Клиенту, как правило, не нужно предоставлять никакой информации, помимо паспортных данных. Многие МФО не требуют от пользователя подтверждения трудоустройства, справки о доходах и безупречной кредитной истории.

3. Заявки на займ обрабатываются в течение нескольких минут. Как правило, большинство прошений рассматривается с помощью программы, и, если информация пользователя не вызывает дополнительных вопросов, заем одобряется. В ином случае программа перенаправляет запрос оператору.

Решение по заявке принимается в течение получаса, таким образом, пользователь может получить деньги в день обращения.

4. Условия стандартного договора находятся в открытом доступе, и пользователь может ознакомиться с правилами выдачи, использования и погашения займов в конкретном МФО. При заключении договора некоторые параметры меняются. Например, процентная ставка назначается в определенном диапазоне.

Постоянные клиентам часто предлагают заем со сниженными процентами.

5. В зависимости от целей и статуса заемщика, МФО в соответствии с законодательством, может выдавать несколько видов займов:

  • для предпринимателей (на сумму до 1 000 000 руб. сроком на несколько лет);
  • потребительский (на сумму свыше 30 000 руб. сроком от одного месяца до двух лет с учетом продления)
  • «до зарплаты» (на сумму до 30 000 руб. сроком до 31 дня).

6. Пользователь легко может проверить надежность организации. Как правило, компании публикуют свои реквизиты, номер лицензии и регистрационный номер в реестре СРО «МиР».

В чем могут быть минусы работы с МФО?

  • как правило, небольшой срок для первого займа;
  • небольшие суммы в долг;
  • большая переплата по процентам (средняя ставка2% в день, клиент может вернуть сумму в полтора-два раза больше, чем взял в пользование);
  • существенное психологическое давление в случае минимальной просрочки по займу, даже если предыдущие долговые обязательства были закрыты в срок.

Взять деньги у частных лицхорошая идея?

Сегодня в сети и газетных объявлениях можно найти предложения по займам от частных лиц. Как правило, такие объявления не вызывают доверия, а в ряде случаев «частные кредиторы» оказываются мошенниками. Однако, поскольку спрос на займы достаточно высок, в сети появляется все больше сервисов, выступающих посредниками между займодавцами и потенциальными заемщиками.

Такие сайты более безопасны, потому как администрация требует регистрации, а значитпроверки лиц, предлагающих и берущих деньги в долг.

Взять средства в долг у частного лица можно:

  • под расписку (на непродолжительный срок сумму до 200 тыс. руб)
  • с внесением залога;
  • с договором об обратном выкупе (имущество предоставляется кредитору в собственность с возможностью выкупапогашении займа с учетом процентов).

В любом из случаев сделка заключается с оформлением документоврасписки. Если договор составляется с участием посредника (сайта), то условия договора сторонам предоставляет администрация сервиса. Сама же компания выступает гарантом исполнения условий займа. Так, подписав соглашение, заемщик может получить деньги в день подачи заявки.

В иных случаях, если между заемщиками и лицами, предоставляющими деньги в долг, нет посредника, расписки и прочие виды договора необходимо нотариально заверять, чтобы избежать мошенничества. Кроме того, юридически заверенная расписка фиксирует все условия займа, и частный инвестор не сможет затребовать возврата средств раньше срока или изменить процент. Тем не менее, поход к нотариусу занимает определенное время и требует перемещений по городу, ожидания своей очереди и т.д.

Что лучше – МФО или частные лица, если деньги нужны срочно

И микрофинансовые компании, и частные лица готовы предоставить деньги в долг, требуя минимума информации от клиента. Ни микрокредитные компании, ни частники не требуют, как правило, справки о доходах, и дают в долг даже людям с плохой КИ просто по паспорту.  Тем не менее, различия между двумя типами займов существенные:

  • Безопасность: проверить надежность МФО легче, чем частного кредитора.
  • Доступность: онлайн-сервисы по выдаче займов работают круглосуточно, а с частником практически невозможно заключить сделку в вечернее или ночное время.
  • Оперативность: заключение договора с микрофинансовой компанией занимает меньше времени, чем составление соглашения с частным лицом.
  • Способы получения: онлайн-сервисы микрозаймов предоставляют множество способов получить деньги на выбор клиента, а с частным инвестором придется подстраиваться, считаясь с удобством займодателя.
  • Погашение долга: способы погашения обязательств по займу в МФО также многообразны, а в случае с частным лицом деньги нужно будет вернуть таким образом, как это указано в заверенном договоре. Если вы взяли средства наличными, то и возврат состоится, как правило, наличными.
  • Изменения условий: МФО позволяет продлить срок займа и для этого, как правило, достаточно войти в личный кабинет и оплатить услугу. С частным кредитором необходимо будет составлять и заверять дополнительный договор.
  • Последствия просрочки: микрофинансовые сервисы публикуют на своих сайтах условия наложения штрафов и пени, заемщик заранее знает о возможных последствиях. Если же договор заключается с частником, последствия неуплаты в срок могут быть серьезнеезаймодавец может обратиться сразу в правоохранительные органы или использовать другие способы давления.

Из простого сравнения становится очевидно, что получить деньги в пользование через МФК не только быстрее, но и во многом безопаснее, хотя сами по себе условия представления займасхожи.

Вывод

Получить займ в течение дня возможно, при этом не обязательно обращаться в банк и предоставлять целую папку различных документов. Оформление заявок в микрофинансовых организациях не займет больше 5-10 минут, причем решение компании клиент получает практически мгновенно, а прием ведется в большинстве случаев круглосуточно. При этом онлайн-сервисы позволяют получить средства в удобной для заемщика форме.

Чтобы получить средства в долг, также можно обратиться к частному лицу. Однако, такой вид займа куда менее безопасен и занимает несколько больше времени. Кроме того, невозможно оформить договор в ночное время, если не прибегать к помощи посредников.

Насколько полезна была эта статья?
0.0 средняя оценка 0 голосов
Оценки и отзывы
0,0 из 5
0 оценок
Комментарии | 0