Содержание статьи: скрыть
В чем смысл второго кредита?
Если вы столкнулись с ситуацией, когда для очередного платежа по займу не хватает денег, есть несколько способов решения. Первый — это пролонгация кредита, которая есть практически во всех МФО. Суть пролонгации заключается в том, чтобы оплатить проценты за оставшийся срок пользования кредитом и увеличить срок погашения.
Иногда срок продления равен изначальному количеству дней займа, иногда строго фиксирован — подробности можно узнать в службе поддержки сервиса микрофинансирования.
Несмотря на то, что пролонгация влечет за собой существенную переплату — этот способ финансово более выгодный, чем оформление нового кредита:
- Во-первых, вы не заключаете новый договор и не подписываетесь на новую сумму долга.
- Во-вторых, некоторые сервисы предлагают скидки на продление или же бесплатную пролонгацию.
- В-третьих, это не портит кредитную историю.
Если же выбранный сервис микрокредитования или банк не предлагает опцию продления, то остается вариант со вторым кредитом. Внимательно подходите к выбору тарифа и наперед подсчитайте процентную ставку. Ведь если вы единожды столкнулись с нехваткой финансов для покрытия задолженности, то подобная ситуация может повториться. А вероятность получения третьего займа на покрытие предыдущих двух стремится к нулю.
Реструктуризация долга — это пересмотр суммы долга и процентной ставки с возможностью увеличить срок выплат, но при этом уменьшить единовременную оплату.
Оптимальный вариант — продолжить работу с тем же МФО или банком. В иных случаях, вам понадобится привести убедительные доказательства того, что вы покроете оба займа в положенный срок в условиях рефинансирования. Рассмотрим, что нужно, чтобы взять кредит для погашения других кредитов.
Процедура оформления второго займа
Реструктуризация и рефинансирование кредитной задолженности в банках и МФО использует стандартные требования. Удостоверьтесь, что возрастное ограничение в новой организации соответствует вашему реальному возрасту. Некоторые компании предоставляют кредиты лицам от 18 до 75 лет, другие устанавливают нижнюю возрастную планку на 21 год, а верхнюю на 65.
Непрерывный стаж работы на текущем месте занятости должен быть не менее трех месяцев. Если при оформлении первого займа (по большей части речь идет об МФО) допустимо отсутствие трудоустройства, то для второго займа это критично.
Перед оформлением заявки на погашение кредитов других банков уточните у консультантов весь список требований. Это сэкономит ваше время и позволит уменьшить сумму выплат по задолженности.
Алгоритм действий зависит еще и от того, где зарегистрирован первый кредит — в банке или сервисе микрофинансирования. Если у вас есть непогашенная или просроченная задолженность в МФО, то многие банки предоставляют услуги покрытия кредитов по низким процентным ставкам. В случае, когда вам нужен кредит на погашение кредитов в других банках, придется тщательно искать МФО, чтобы подобрать оптимальную процентную ставку. Учтите, что, вероятно, она будет много выше, чем рефинансирование в банках.
Необходимые документы
Стандартный пакет документов на кредит для погашения кредитов состоит из:
- паспорта гражданина РФ;
- идентификационного номера (ИНН);
- выписки о долге по кредитному договору;
- справки 2-НДФЛ;
- реквизитов банковского счета.
Не лишним будет привести с собой поручителя или оставить контакты с места трудоустройства, чтобы банк или МФО могли проверить вашу благонадежность.
Особенности погашения
Взять кредит для погашения кредита в другом банке можно под залог недвижимости или транспортного средства. Как правило, такой вариант вызывает большее воодушевление у банков и МФО. Некоторые компании позволяют продолжать пользоваться транспортными средствами на время действия займа, иные — изымают до выплаты долга в рамках рефинансирования.
При расчете просрочки по основному кредиту учитывайте, что с 1 января 2017 года начисление пени не может быть больше трех размеров основного долга. Кредит на погашение долгов должен покрывать эту сумму, если вы существенно просрочили погашение.
Разумным выходом при покрытии первого займа будет оформить кредит на сумму, достаточную для закрытия старого долга, и оплатить его за один раз. В остатке у вас будет всего один кредит, который выплатить легче, чем два с учетом процентных ставок. Помните, что кредит на погашение кредитов в других банках — крайняя мера. Старайтесь разумно оценивать свои финансовые возможности при оформлении займа.
Плюсы и минусы кредита для оплаты кредита
Основное достоинство кредита для погашения уже существующей просрочки в том, что он позволяет избежать увеличения суммы от процентной ставки. Безусловно, вам придется расстаться с суммой большей, чем при покрытии одного кредита, но при грамотном планировании вы потратите немного меньше денег. Ваша главная цель — оформить кредит для погашения кредита с меньшей процентной ставкой, чем у первого.
Минусов, разумеется, намного больше.
- существенная переплата;
- ухудшается кредитная история;
- психологическое давление со стороны займодателей;
- замкнутый круг финансовой недостачи.
Взять кредит на погашение других кредитов само по себе разумно. Это значит, что вы здраво оцениваете свои нынешние финансовые возможности и стараетесь избежать возрастания суммы долга до неподъемных размеров. Главное, внимательно изучайте условия и особенности договоров с выбранным банком или МФО перед тем, как начать погашение долга.
Вывод
Кредит для погашения других кредитов не самое удачное капиталовложение, но в некоторых ситуациях единственное доступное. Внимательно изучайте предложения займов на рынке микрокредитования, не бросайтесь очертя голову к первому попавшемуся банку. Вполне вероятно, вам удастся найти банк и кредит с нулевой процентной ставкой, что позволит не увеличивать сумму переплаты по обоим кредитам.