Досрочное погашение кредита влияет на кредитную историю: миф или реальность?

Если человек взял в банке кредит на год, но получил возможность закрыть его раньше – что делать? Правда ли, что досрочное погашение портит кредитную историю? Есть ли смысл быстро разделаться с задолженностью, или все-таки стоит возвращать деньги по графику? Давайте разбираться!

Как досрочное погашение влияет на кредитную историю

Существует распространенное заблуждение, что кредитная история при досрочном погашении портится. Сегодня в сети несложно найти жалобы банковских клиентов на то, что после нескольких успешно закрытых задолженностей в последующем кредите им отказывали. На основании таких сообщений строится простая логическая цепочка: погасил заранее = испортил КИ. Но так ли это?

Как влияет на кредитную историю досрочное погашение

Кредитная история рассматривается как ключевой параметр для вынесения решения по кредиту или займу. Она демонстрирует ответственность и платежеспособность клиента: отображает информацию обо всех когда-либо взятых кредитах и динамике выплат. В целом, кредитная история позволяет выявить задолженности и просрочки, и именно эти факторы влияют на то, согласится ли банк дать деньги в долг под проценты или откажет в выдаче средств.

Важно: КИ не акцентирует внимание на досрочном погашении. Если обязательства выполнены, в истории отмечается, что кредит закрыт. Зато информация о любых нарушениях договора (задержка платежей, непогашенные проценты и т.д.) отображаются довольно подробно. Именно эта информация портит досье клиента.

Исходя из этого можно утверждать: кредитная история при досрочном погашении не портится. Наоборот, это скорее плюс.

Кроме того, банк не может узнать из кредитной истории, была ли задолженность погашена досрочно. Единственный доступный факт – это то, что деньги выплачены и кредит закрыт.

Сама кредитная история состоит из:

  • титульного листа с данными и реквизитами заемщика;
  • основной части, где отображается состояние кредитов (закрытый, просроченный, в процессе погашения);
  • информационной части (в которой фиксируются, кто выдавал кредит заемщику, и кто просматривал историю);
  • дополнительной части (где указываются детали по одобрениям и отказам в предоставлении средств).

Банк получает доступ только к основной части. То есть, изучая КИ клиента, банк сможет узнать только о том, закрыт кредит или нет, были ли по нему просрочки и задолженности.

Почему банк может отказать в кредите при досрочном погашении

Итак, мы уже ответили на вопрос – влияет ли досрочное погашение на кредитную историю. И пришли к выводу, что если и влияет, то исключительно положительно. Отчего же тогда случается, что такой положительный и ответственный клиент получает отказ по кредиту?

Ответ прост: помимо КИ банки рассматривают множество дополнительных факторов, особенно историю взаимодействия с собственными клиентами.

Важно понимать, что досрочные выплаты лишают банка средств, которые тот мог заработать в случае запланированного исполнения договора. Допустим, деньги человеку выдали на пять лет со ставкой 20% годовых. Если клиент выплачивает средства по графику, за полный срок использования кредита банк получает 100% выгоды. В случае, когда заемщик закрывает задолженность всего за год, банк теряет 80% потенциальных процентов.

Таким образом, даже идеальная кредитная история не спасет, если банк решает, что клиент нерентабелен, и издержки на его обслуживание превышают выгоду от сотрудничества. При досрочном погашении кредитному менеджеру приходится обрабатывать ваш запрос на заблаговременную выплату, пересчитывать проценты и т.д. Все это стоит учреждению времени и денег.

Вывод

Портит ли кредитную историю досрочное погашение? – однозначно нет. Но вот отношения с банком могут быть испорчены: финансовое учреждение может решить, что ему не интересно обслуживать клиента и недополучать деньги, ка которые рассчитывало изначально. Потому последствием преждевременного закрытия задолженности может стать снижение кредитного лимита или отказ в предоставлении суммы. Имейте это в виду, если планируете избавиться от долговых обязательств заранее.

 

 

Насколько полезна была эта статья?
0.0 средняя оценка 0 голосов
Оценки и отзывы
0,0 из 5
0 оценок
Комментарии | 0