Снятие наличных с кредитки: в чем может быть подвох?

Банки вместе с кредитными картами предлагают скидки в магазинах, бонусные программы, кэшбек, возможность бесплатного страхования и даже оплату проезда в общественном транспорте. Это безусловно привлекает клиентов как приятное дополнение к кредитованию.

Стоит ли снимать наличку с кредитной карты

Насколько прочно пластиковые карты вошли в наш обиход, расскажет статистика. По состоянию на 2018 год банками выдано уже 264 миллиона кредитных и расчетных карт.

Банковские учреждения заинтересованы в том, чтобы клиенты как можно чаще пользовались кредитными картами. Ведь для этого им не требуется открывать множество отделений для работы с клиентами, а обработка запросов по таким картам отлично автоматизирована.

В то же время действия по кредитной карте сопровождаются множеством операционных комиссий, которые клиент часто не замечает, но именно они составляют существенную часть выручки банка.

Зачем используются кредитки

Кредитные карточки приходят на помощь, если своих денег прямо сейчас недостаточно для оплаты услуги или покупки. По факту использование кредитной карты — тот же кредит, только клиенту не приходится оформлять заявку и собирать документы для каждого приобретения. отчитываться о том, куда и сколькими частями вы потратили деньги.

Кредитная и дебетовая карта — это разные вещи. Не путайте их! Об их различиях и особенностях использования можно прочесть в нашей статье.

Запомните, принцип кредитной карты — безналичный расчет, для него она создавалась. Кредиторы вовсе не заинтересованы в том, чтобы просто по доверию выдавать деньги наличными. Именно поэтому введена комиссия на выдачу налички с кредиток.

Как узнать о предусмотренных комиссионных платежах

Договор с банком регламентирует все нюансы снятия или перевода денег на карточку. Некоторые операции не предполагают комиссии вовсе, некоторые проходят по максимальному проценту за проведение. Важно внимательно прочесть договор и помнить о его условиях.

Большая часть банковских учреждений поощряет безналичный расчет и не берет за него процент, но снять деньги с кредитки наличными проблематично из-за высокого процента. Он снижается, если внести свои деньги на кредитку, но такая функция доступна не всегда.

Стоит понять: кредитная карта предназначается в основном для безналичных платежей. (это повтор с фразой парой абзацев выше, про принцип кредитной карты). Чтобы снять наличные, кредитки требуют технического обслуживания, отсюда и появление комиссионных взносов.

Существуют банки, как СитиБанк или Райффайзен, в которых все операции по специальным кредитным карточкам бесплатные. Но это скорее исключение из правил.

Как использовать кредитки со снятием наличных, чтобы сэкономить на комиссии

  • Снять деньги через банкомат в льготный период

Льготный или грейс-период — это отрезок времени от 1,5 до 2 месяцев, когда использование финансов на карте не облагается процентом по операциям при условии погашения задолженности за 2 месяца.

Обычно грейс-период тут же приостанавливается, если снимать деньги наличными.

Лучше всего снимать деньги с кредитки льготным периодом. Снятие наличных во время определенных акций некоторые банки разрешают, исключив обязательную комиссию. Уточнить информацию о таких мероприятиях помогут сайты кредитных организаций.

  • использовать интернет-кошелек как посредника

Этот вариант обналичивать карту очень распространенный. Здесь с кредитной карты деньги выводятся на Яндекс, QIWI или любой другой интернет кошелек. Важно привязать к домену дебетовую карту. Кредиторы считают этот перевод покупкой, комиссию не начисляют. Дальше уже с кошелька пользователь переводит деньги прямо на накопительную карту.

Процент за такую операцию у электронного кошелька ниже комиссии банка.

Например, используя QIWI кошелек, мы выплатим всего 1,7% комиссионных.

  • Перевести на дебетовую карту кредитные средства

Важно внимательно ознакомиться с комиссиями банков на такой перевод. Стоит упустить «мелкий шрифт», и придется платить трижды — непосредственно сервису за перевод, а еще банкам-эмитентам обеих карт.

Однако есть банковские организации, которые не взимают комиссию — Русский Стандарт или МДМ.

Русский Стандарт и Альфа-банк позволяют переводить с их кредитки на их же накопительные карты деньги всего лишь с 0,5% комиссионных.

Все же есть риск: кредитор примет перевод за снятие денег и в этом случае лишит льготного периода.

  • Использовать CONTACT или другую такую систему

Клиент отправляет на счет в системе переводов средства кредитной карты, а в пунктах выдачи получает наличные. Здесь, как и в работе электронного кошелька, комиссия будет ниже.

Иногда сервисы проводят промо-акции, когда все переводы осуществляются без наценок. О них дополнительно можно узнавать на сайтах компаний.

Кроме этих основных способов существует и ряд довольно изобретательных механизмов.

Например, бронирование отелей или билетов. Аванс выплачивают с кредитной карты, после отказываются от брони, а возвращение аванса осуществляют уже на дебетовую карту, с которой и снимается наличка.

Можно вспомнить и возврат товара, оплаченного кредитной картой. Клиент возвращает покупку, а потраченное на нее просит возвратить на другую карту. Здесь стоит учитывать, что срок возврата денег порой растягивается до месяца.

Кредитка Сбербанка: снятие наличных

Сберегательный банк — крупнейшая финансовая организация РФ. Карты Сбербанка есть у многих. Однако и его кредитка снятия наличных без процентов не предполагает.

Сбербанк предлагает пользоваться кредитом в установленном лимите, чтобы осуществлять онлайн платежи, использовать бонусы, приобретать вещи. Эти операции проводятся без комиссии. За обналичивание нужно платить комиссию.

Отметим, снимая "живые" деньги с кредитки Сбербанка, клиент автоматически закрывает свой период беспроцентного использования. Беспроцентное пользование предполагает исключительно покупки по карточке, а не наличными.

Получить деньги можно:

  • в пунктах обслуживания — 3% комиссия;
  • в системе самообслуживания — 3% комиссия;
  • с помощью банкоматов — комиссия 4%.

В Сбербанке приобрести весь объем лимитных денег наличными нельзя. Максимальная доступная сумма — 150 000.

Некоторые льготы есть у обладателей Visa Gold. Им доступно 300 000 рублей.

Оптимально выгодно получить деньги переводом средств на интернет кошелек.  Учитывая комиссию сервиса электронного кошелька, например, WebMoney (до 1%), и комиссию дебетовой карты, куда клиент осуществит перевод (от 1,5%), выгода получается существенной.

Так снимать ли наличные с кредитки?

Привычные нам кредитки упрощают оплату в тот момент, когда недостаточно финансов: предполагают период использования кредита без процентов, быстроту переводов и не требуют при оформлении и активации особых усилий.

Банковские кредитные отделы напрямую заинтересованы в безналичных операциях, здесь клиент, желающий получить «живые» деньги, наталкивается на процент — снятие наличных кредитки не бесплатно. Он может достигать 3% и более.

Полностью избежать комиссионных взносов и вывести "живые деньги" с кредитной карты сложно. Имеется ряд возможностей уменьшить процент. Например, перевести средства с кредитной на дебетовую карту, допустимо использовать как фильтр пересылку средств через QIWI или другие онлайн кошельки, а также обратиться к системе CONTACT.

Еще раз обращаем внимание, насколько важно внимательно прочесть условия договора. Там обязательно должны быть прописаны все комиссионные сборы. Используя любой из способов, описанных у нас, сначала узнайте, каковы проценты за перевод на тех сервисах, которыми планируете воспользоваться. Высок риск переплатить в попытке сэкономить.

Лучше всего пользоваться кредиткой по ее непосредственному предназначению — безналичный расчет за покупку.

Помните, за любой иной вывод денег с кредитной карточки предполагается комиссия. Снятие наличных кредитки — крайняя мера в сложной ситуации.

Насколько полезна была эта статья?
0.0 средняя оценка 0 голосов
Оценки и отзывы
0,0 из 5
0 оценок
Комментарии | 0
Источники:

Статистика ЦБ РФ о выданных картах

Литература:

Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2000. — 464 с.

Потребительский кредит: правовая природа и сущность https://cyberleninka.ru/article/n/potrebitelskiy-kredit-pravovaya-priroda-i-suschnost