Кредитные посредники: кто это и зачем они нужны

Оформление кредита, особенно крупного, это всегда стресс. Одобрят ли, какие документы нужны, как выплачивать, где выгоднее? Нередко люди бросают затею взять кредит именно на этапе подготовки документов и поиска надежного банка с выгодными процентными ставками. В подобных ситуациях на помощь приходит кредитный брокер — человек, который выполняют большую часть работы самостоятельно за определенную плату, помогая вам оформить кредит. Разберемся в том, кто такие кредитные брокеры, как отличить добросовестных от «черных», какие сферы они охватывают и к чему нужно подготовиться.

Кто такой кредитный брокер и чем он может быть вам полезен

Зачем при оформлении кредита брокер

В наше время полным-полно странных профессий: кто-то переворачивает пингвинов, а кто-то ходит по банкам вместо вас. В задачу кредитного брокера входит ознакомиться со списком ваших требований, предоставить подходящие предложения банков и помочь составить пакет документов для заявки. В конечном итоге от вас потребуется только навестить отделение банка, чтобы поставить подпись в договоре (предварительно внимательно ознакомившись с ним, разумеется).

Брокер не может выступить гарантом выдачи кредита, но зачастую лучше знает выгодные условия у разных банковских организаций. Как правило, речь идет о предложениях с низкой процентной ставкой, которые идут вразрез с интересами банка, а именно — наращиванием прибыли.

Сравнивая обывателя и консультанта, который «варится» в банковских делах, не мудрено, что в некоторых случаях проще и удобнее переложить волокиту на чужие плечи. Тем более, что не всегда это выливается в крупные траты. Многие кредитные посредники не берут плату с клиента, а получают проценты за оформление займа от банка.

Преимущества и недостатки кредитных посредников

Одно из главных преимуществ кредитного брокера — нет необходимости самостоятельно искать выгодное предложение от банка. Достаточно ознакомиться со списком учреждений, с которыми сотрудничает кредитный брокер, после — всю работу будете выполнять не вы. Это позволит сэкономить время и нервы. Учитывая, что крупные займы и без того довольно стрессовая вещь, помощь со стороны не будет лишней.

Какие услуги предоставляют банковские брокеры:

  • анализируют имеющиеся и недостающие документы;
  • оценивают уровень вашей платежеспособности для выбора банка;
  • подбирают выгодную вам кредитную программу;
  • составляют подробный план сопутствующих расходов (на получение справок, дальнейшие выплаты кредита и т.д.);
  • составляют финансовый анализ погашения кредита по разным программам;
  • консультируют по вопросам работы банковских учреждений и выплаты кредитов;
  • консультируют по вопросам улучшения кредитной истории и рейтинга;
  • собирают пакет документов, необходимых для оформления кредита;
  • проводят переговоры с банками-заимодателями о возможности выдачи кредита;
  • подают пакет документов в банк;
  • продолжают консультацию вплоть до одобрения кредита;
  • уменьшают срок вынесения вердикта по заявке;
  • в пределах разумного снижают вероятность отказа в получении займа.

Как можно заметить, кредитный брокер изучает все доступные предложения от банковских организаций, после чего подробно описывает всю процедуру оформления и оказывает помощь в заполнении заявки. В это время вы можете заниматься чем угодно, не тратя ресурсы на бумажную волокиту.

Разумеется, не все так радужно. К недостаткам услуг банковских брокеров можно отнести прибавку к стоимости кредита.

Не все брокеры получают проценты за сделки клиента, а потому добавляют к тратам на кредит оплату своих услуг.

Если речь идет о небольших займах, то и сумма выплаты брокеру будет небольшой и не бьющей по карману. Однако в случае крупных займов, наём кредитного брокера может влететь в копеечку.

Помимо этого, нельзя исключать чужое стремление нажиться на ваших проблемах. Большое количество нелегальных и нечестных посредников с большой вероятностью обманут вас и скроются с горизонта, едва получат от вас деньги. Безусловно, не все брокеры такие, но от харизматичных мошенников не застрахован никто.

Как подобрать посредника

Брокеры кредитные встречаются едва ли не на каждом шагу. На любой доске объявлений обязательно будет одна-две листовки «Оформим кредит за вас». Как правило, кроме телефонного номера, на них ничего нет. Оно и не удивительно, ведь большая часть посредников работает без лицензии. Коммерческие объединения нередко выдают своим сотрудникам удостоверения, которые пусть и не являются аналогом лицензии, но позволяют оценить уровень ответственности в подходе к работе.

Всегда первым делом уточняйте список банковских учреждений, с которыми работает выбранный брокер. Это поможет отсеять «черных» дельцов, о которых мы поговорим ниже. Если банки принадлежат одной сети — это не хорошо, и кредит у них лучше не оформлять.

Не обходите вниманием список клиентов. Свяжитесь с ними, чтобы узнать о том, как ведет себя в работе брокер, качественно ли выполняет свои обязательства. Также обратитесь в банки, с которыми он работает, чтобы узнать — работал ли он с ними вообще в прошлом.

Отсеивайте тех, кто гарантирует вам стопроцентную выдачу кредита. Помните, что кредитный брокер не может повлиять на решение о выдаче займа. Он выполняет роль консультанта, который поможет не тратить время и средства на сбор документов. Итоговое решение от кредитного брокера никоим образом не зависит.

Изучите рейтинг брокеров, например, на специализированных сайтах. Выберите область проживания, например, Москва, и изучите скорость, компетентность и результативность работы посредника. В будущем это залог приятного и легкого сотрудничества.

Не стесняйтесь задавать вопросы обо всех непонятных деталях оформления займа. Брокер выступает консультантом и должен уметь доступно объяснить все нюансы банковского делопроизводства. При подписании договора об услугах брокера внимательно его изучите и поинтересуйтесь обо всех непонятных моментах. Вы не обязаны подписывать никакие бумаги, если они вам кажутся подозрительными, сколь бы рьяно ни убеждал вас брокер в том, что все так и должно быть или что только так можно получить кредит.

Признаки «черных» брокеров

«Черное» посредничество один из самых распространенных способов мошенничества. Под видом настоящего консультанта обманщик подталкивает вас к совершению противоправных действий, таких как:

  • подделка справок о платежеспособности;
  • введение сотрудников банковского учреждения в заблуждение;
  • попытки использовать уязвимости банковской системы;
  • взяточничество.

Все это подается под соусом единственного выхода из сложившейся ситуации, так будто иного способа получить кредит не существует. Разумеется, такие постулаты ни на йоту не соответствуют действительности.

Один из тревожных звоночков, извещающих вас о мошеннике, — требование работы только по предоплате. Как вы можете догадаться, едва получив предоплату, зачастую не менее 25% от предполагаемого займа, мнимый посредник исчезает.

Жертвами «черных» брокеров чаще всего становятся люди с плохой кредитной историей, потому что их легче убедить в том, что по-честному ни один банк с ними не будет работать.

Понять, не мошенник ли пытается вступить с вами в контакт, довольно просто по следующим приметам:

  • брокер не оставляет контактных данных, кроме номера, указанного в объявлении;
  • общение происходит только в телефонном режиме;
  • обязательное требование предоплаты;
  • отказ заключать договор на предоставление услуг;
  • гарантия выдачи банком займа;
  • заверения, что в выбранном банке есть «свой» человек, который все устроит как надо.

Схемы мошенничества

Как правило, «черные» брокеры стараются убедить вас в том, что сумма займа или ваша платежеспособность — не подходят для оформления заявки. Нередко давят на то, что с такой кредитной историей ни один банк не одобрит займ. Чтобы разрешить эту «сложную» ситуацию, вам будет предложено несколько вариантов действий.

Чаще всего мошенник предлагает фальсифицировать справки о доходах или документы о праве собственности. Ни в коем случае не соглашайтесь на такие предложения и разрывайте все контакты с этим человеком.

Один из распространенных способов обмана — утаивание информации о кредитных условиях банковского учреждения. Например, завышение процентной ставки или обход вниманием нюансов погашения займа. Кажется, что мошенник работает себе во вред, но на самом деле таким образом он только набивает итоговую сумму оплаты. Ведь, как правило, брокеры получают определенный процент от суммы сделки с банком.

Нередко «черные» брокеры настоятельно рекомендуют рефинансировать уже имеющийся кредит, хотя на то нет причин. В большинстве случаев такие кредиты лучше не трогать и погашать в штатном режиме. Но в желании нажиться на ваших затруднениях, мошенники готовы пойти на все.

Игра на доверии и непонимании — один из главных козырей мошенников. Именно поэтому важно вчитываться в условия договора о сотрудничестве. Именно так вы сможете узнать о «внезапных» дополнительных тратах на оформление займа, повышение размера оплаты «посредника» и так далее.

Подстрекательство к взяточничеству — ходовой вариант обмана клиентов. Помните, что подкуп сотрудника банка является нарушением закона. За это полагается штраф в размере от 15-кратной до 30-кратной суммы взятки или тюремное заключение сроком до двух лет со штрафом в размере 10-кратной взятки (Статья 291 УК РФ).

Разновидности кредитных посредников

Существует несколько видов посредников, специализирующихся на разных видах кредитов и займов.

  1. Работа с физическими лицами, малым бизнесом. Рассматриваются займы, не требующие залога и хорошей кредитной истории.
  2. Работа с юридическими лицами, малым и крупным бизнесом. Рассматриваются займы, требующие залога.
  3. Работа с ипотекой и залоговыми займами.

Наиболее распространенный вид сотрудничества — первый и, как правило, сосредоточен в крупных городах, например, Москве. Подобные дела не требуют от посредника глубокого понимания банковского делопроизводства, но все же позволяют вам сэкономить время. Именно в этой категории находится больше всего «черных» посредников.

Чем больше сумма займа, тем меньше посредников, готовых выступить в качестве консультанта. Зачастую такими вопросами занимаются компании, нередко дочерние предприятия банка. Выбирая кредит, учитывайте специфику работы компаний, чтобы не потратить деньги впустую.

Вывод

Безусловно, посредники при оформлении кредитов полезны, если у вас нет возможности или средств на изучение предложений банковских учреждений. Зачастую банковские сотрудники отговаривают от использования услуг брокерских агентств, и в этом есть резон. Учитывая большое количество мошенников, следует осторожно подходить к выбору специалиста и проверять все нюансы их работы, прежде чем оформлять кредит.

Изучайте рынок брокеров, отзывы и рейтинги. Помните, что посредник должен оказывать помощь, а не запутывать вас. По возможности пользуйтесь услугами проверенных посредников, которые предоставляют гарантии качественного выполнения работы (но не стопроцентную гарантию выдачи займа!). Осведомлен — значит вооружен!

Насколько полезна была эта статья?
0.0 средняя оценка 0 голосов
Оценки и отзывы
0,0 из 5
0 оценок
Комментарии | 0