Кредит или рассрочка: различия и нюансы оформления

В жизни случаются разные ситуации, когда деньги нужны срочно, а на счете шаром покати. Первым делом в голову приходит занять необходимую сумму у знакомых, а если желающих не находится, то обратиться за кредитом в банк. Несмотря на то, что займы и кредиты действительно могут облегчить финансовое положение, люди редко задумываются о том, когда лучше взять кредит, а когда оформить рассрочку.

Чем отличается рассрочка от кредита

Рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита, где их оформить и на какие детали стоит обратить внимание.

Что такое банковский кредит?

Мы уже изучали разницу между кредитами и займами, которые очень часто путают. Кредит выдают исключительно кредитные организации, как правило, банки. Это определенная сумма, на которую начисляется фиксированный для каждого договора процент, так называемая процентная ставка. Полученные средства необходимо вернуть к определенному сроку, оплатив и проценты за использование кредита. Регулируется выдача и погашение кредита Федеральным законом N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Кредитные средства всегда облагаются процентом, но большинство банков предлагает варианты, при которых можно избежать выплаты ставки. При оформлении кредитной карты у клиента есть льготный период, когда можно использовать деньги, но не платить проценты. Важный нюанс — деньги нужно вернуть до истечения льготного периода, иначе придется погашать и проценты. Но и этот способ получения кредита не бесплатный — банк может взимать комиссию за снятие средств с карточки.

Где взять кредит под 0%

Оптимальный вариант для получения беспроцентного кредита — оформление кредитной карты. Банки предлагают широкий ассортимент тарифных планов, нередко совмещая в один пакет кредит и рассрочку. В долгосрочной перспективе кредитка выгоднее и надежнее, чем регулярные рассрочки.

Например, кредитная карта «Платинум» банка Тинькофф позволит клиенту бесплатно пользоваться полученными средствами в течение 55 дней. Кредитный лимит до 300 000 рублей. Минимальный разовый платеж по задолженности составляет 6-8% от суммы долга. Процентная ставка по кредиту: для покупок 15 — 29.9% годовых, для получения налички 30 — 49.9% годовых. При этом погашение задолженности — бесплатно. Обслуживание карты стоит 590 рублей в год.

Схожие условия предлагает Сбербанк для карты «Золотая». Кредитный лимит достигает 600 000 рублей, льготный период — 50 дней. Следует отметить, что проценты не начисляются только в случае оплаты услуг и покупок. Льготный период не распространяется на снятие средств с карточки. Процентная ставка варьируется от типа полученной карточки, например, для MasterCard Standard она составляет 27.9% годовых, а при просрочке погашения возрастает до 36% годовых. Годовое обслуживание карточки колеблется от 0 до 750 рублей.

При немного меньшем кредитном лимите, до 500 000 рублей, кредитка от Альфа-банка позволит безвозмездно использовать полученные средства в течение 100 дней. Беспроцентный период активен только, если каждый месяц клиент вносит на счет 3-10% от суммы долга. Процентная ставка назначается индивидуально, начиная с 14.99% годовых. Существенный минус кредитной карточки Альфа-банка — стоимость годового обслуживания 1 190 — 6 990 рублей.

Описанные карточки одновременно могут использоваться, как рассрочка и кредит. При оформлении кредитки понадобится предоставить (список документов меняется в зависимости от банка):

  • паспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (например, водительские права);
  • справку о доходах;
  • заявление-анкету.

Что такое рассрочка?

Рассрочка — это способ оплаты услуг или, чаще всего, товаров, при котором общая сумма делится на несколько равных по значению платежей. Условия рассрочки определяются индивидуально и регулируются статьей 489 Гражданского Кодекса Российской Федерации «Оплата товара в рассрочку». Покупатель и продавец заключают договор, в котором обозначается:

  • размер платежей;
  • период оплаты;
  • обязательства продавца;
  • обязанности покупателя.

При добросовестном исполнении обязательств получается рассрочка без переплат. При оформлении вносится определенная сумма от общей стоимости товара или услуги, как правило, она не превышает 30%. Непосредственно процентная ставка, как в случае с кредитами, не начисляется.

Для оформления рассрочки понадобится предоставить (список документов варьируется):

  • паспорт;
  • СНИЛС или ИНН;
  • справку о доходах;
  • информацию о месте работы;
  • заявление поручителя.

При покупках на крупные суммы может потребоваться залог. Информацию о необходимых данных и обеспечении можно получить у продавца.

Где взять рассрочку под 0%

В большинстве случаев рассрочка без кредита и процентов выдается в крупных сетевых магазинах. Магазин берет на себя оплату процентов, а клиент оплачивает только стоимость товара или услуги. Иногда рассрочка не выдается без оплаты дополнительных позиций, например, страховки.

Однако большую популярность набирают кредитные карты, специализированные для оплаты определенных услуг. Например, есть карты Тинькофф для покупок на AliExpress, eBay, Lamoda со специальными бонусами.

Рассрочку на оплату покупок предоставляет банк QIWI с картой «Совесть». Возобновляемый лимит, доступный клиенту, 300 000 рублей на срок до 12 месяцев. Обслуживается карта бесплатно. При этом первый взнос вносить не нужно.

Уже упомянутая карта «Платинум» от Тинькофф предоставляет рассрочку на 12 месяцев для любых товаров. При этом за покупки клиент получает бонусные баллы, которые потом может использовать в качестве скидочных купонов.

Сравнительно небольшой лимит в 100 000 рублей обеспечит карта «#вместоденег» от Альфа-банка. Обслуживание карты бесплатно, рассрочка оформляется на срок до 24 месяцев. Следует отметить, что такой период распространяется только на покупки у партнеров банка. В остальных случаях период рассрочки равен 1 месяцу.

Подобное правило распространяется почти на все карты рассрочки в банках.

Вывод

Рассрочка и кредит, в чем разница — понятный вопрос, когда речь заходит о подмене понятий в быту. Основное различие между ними в том, что кредит всегда облагается процентом за использование полученных средств. Также разница заключается в подходе к выплате задолженности. Если кредит может быть нецелевым, то есть, средства можно тратить на что угодно — то рассрочка всегда привязана к оплате товара или услуги.

В вопросах рассрочки сейчас дело обстоит просто — крупные магазины и торговые площадки заключают договор с банком, позволяя клиенту быстро получить нужную сумму. Оплата происходит без начисления процентов, как было бы в случае оформления кредита, но при этом клиент может получить дополнительный пакет услуг от банка.

Насколько полезна была эта статья?
5.0 средняя оценка 1 голосов
Оценки и отзывы
5,0 из 5
1 оценок
Комментарии | 0