Как узнать задолженность по кредиту

Содержание статьи: скрыть

• Как узнать задолженность по кредиту
• Как накапливается долг по займу?
• Что ожидает должника, если он пропустил сроки задолженности по кредиту?
• Что делать, чтобы не возникало просроченной задолженности
• Погашение задолженности кредита: основные правила
• Выводы

В настоящее время задолженность частных клиентов перед банками составила уже более 13 миллиардов рублей, из них просроченная – 59 миллионов.

Клиенты берут средства у банков для ипотеки, потребительских кредитов, выплат по прочим займам. Не всегда удается правильно рассчитать свои финансовые возможности, учесть все случайные нюансы. А такие детали способны повлиять на появление просрочки и роста задолженности вместе с выплатой дополнительных процентов, штрафа или пени. В насыщенном ритме жизни легко закрутиться и забыть о дате следующего платежа по долгу и набегающих процентах.

Именно сейчас самое время уточнить, имеете ли вы задолженность банку по кредиту.

Кредитная задолженность – это та часть долга, которую клиенту нужно возвратить по договору кредитования. Можно выделить три вида задолженности:

• срочная – сумма или часть суммы, срок возврата которой еще не наступил;
• просроченная – сумма или часть суммы, срок возврата которой истек;
• текущая – так банки называют всю сумму долга по займу.

Данные суммы включают в себя как непосредственно занятые средства, так и проценты, начисленные банком за предоставление и использование денег.

Далее выясним, как уточнить свои долги, почему они вообще  возникают, каковы их последствия и как исправить ситуацию, если просрочка все же появилась.

Как узнать задолженность по кредиту

У заемщиков есть несколько вариантов, как узнать просрочку по платежам: через банковские услуги, сервисы исполнительной власти и выписку по кредитной истории.

Итак, заемщик может:

1. Прямо обратиться в кредитующую его организацию.

Потребуется прийти в ближайшее отделение банка с паспортом и запросить данные по своему займу – детализированное положение по счету и даты платежей.

Подобные данные предоставляются ежемесячно и бесплатно. Это оговорено законодательством.

Если заемщик потерял договор, можно восстановить график платежей и уточнить все условия.

Минус – неудобно, если в зоне доступности на момент возникновения вопроса нет филиала конкретного банка.

2. Позвонить в банк по телефону.

Клиенту необходимо назвать для идентификации номер своего счета и секретное слово, которое указывалось в договоре для оказания подобных услуг.

3. Подключить SMS-сообщения.

На сайте банка пользователь может найти короткий номер, на который отправляет смс-уведомление – просьбу о данных по займу.

4. С помощью терминалов.

Клиенту потребуется ввести номер карты, привязанной к кредиту, чтобы получить соответствующую выписку.

5. Зайти в личный кабинет на сайте кредитора.

Клиенту потребуется пройти авторизацию (логин-пароль) в личном кабинете рубрике «Кредиты» и найти там всю необходимую информацию.

Если пользователь давно не авторизовывался, кабинет на сайте может быть отключен. Достаточно позвонить по телефонам горячей линии с просьбой разблокировать доступ.

6. Воспользоваться приложениями на AppStore или Google Play.
7. Подключить уведомления на электронную почту.
8. Оформить запрос через Федеральную службу судебных приставов.

ФССП занимается исполнением решений суда. Соответственно, служба может предоставить данные о задолженности, ставшие уже известными заемщику в ходе судебного разбирательства.

Однако сайт выдаст информацию о третьих лицах, которые могли иметь долги и получили решение суда по ним. Это может быть полезно в силу определенных причин: вы выступаете поручителем / вы даете или одалживаете крупную сумму денег.

Сайт ФССП предлагает форму «Узнайте о своих долгах». Достаточно ввести фамилию, имя, отчество человека, точную дату его рождения, а также регион проживания, чтобы получить информацию об интересующем лице или собственной задолженности.

Обращаем внимание, что на сайте предоставлена информация только о тех заемщиках, которые прошли через судебные слушания по долгам и решение суда обрело силу.

9. Направить заявку о своей репутации заемщика в БКИ.

НБКИ – Национальное бюро кредитных историй – дает право на бесплатный ежегодный запрос о кредитной истории. Инструкции - на главной странице сайта.

Запрос «Какая задолженность по кредиту» можно оформить лично в офисах бюро, отправить телеграммой или письмом. Адреса и формы заявки предоставлены в разделе «Проверить кредитную историю».

Так же сайт НБКИ предлагает онлайн услуги через сайт компании-партнера Агентство кредитной информации.

Обращаем внимание! НБКИ бесплатно предоставляет исключительно вашу кредитную историю. Оплачиваются услуги, связанные с оспариванием информации, улучшением КИ, получением соответствующих справок.

Повторный запрос в НБКИ в случае, если год от первой заявки не истек, стоит 450 рублей.

Если вы хотите проверить задолженность по сайтам БКИ, а возможность проверки через НБКИ уже исчерпали, могут возникнуть сложности:

• банки предоставляют информацию о задолженностях в несколько БКИ. Придется отправить запрос в несколько организаций;
• не каждое БКИ выдает сведения онлайн. Необходимо письменно оформлять заявление + долго ожидать ответа.

Выяснить свои задолженности по кредитам по фамилии невозможно. Кредитор по законодательству обязан требовать паспорт и личное присутствие клиента во время запроса. Банкам категорически запрещено делиться такой информацией с третьими лицами.

Подобного рода информация является личной, и ее использование оговаривается дополнительно при соглашении банка и заемщика на предоставление займа.

Возможно узнать о долгах умершего человека, если предоставить банковским сотрудникам свидетельство о его смерти и собственные документы как родственника или поручителя.

ФССП же позволит узнать размер долга по фамилии. Следует учесть, данные появляются в базе службы после судебного решения в разбирательстве о кредите. Должник о нем уведомляется ранее.

Как накапливается долг по займу?

1. Клиент невнимательно следит за графиком погашения кредита;
2. У клиента недостаточно средств, чтобы погашать задолженность;
3. Мошеннические схемы / кредит оформлен на человека без его присутствия;
4. Клиент не желает выплачивать займ.

Что ожидает должника, если он пропустил сроки задолженности по кредиту?

1. Начисление штрафа / пени / дополнительных процентов в соответствии с условиями договора;
2. Испорченная кредитная история и как результат – невозможность взять повторный кредит;
3. Судебное разбирательство с банком;
4. Возможна перепродажа долга коллекторской конторе;
5. Ограниченный выезд за границу;
6. Списание средств с других счетов после решения суда;
7. Опись и перепродажа имущества в счет долга после решения суда.

Важно! Вам звонят из кредитной организации и просят погасить займ, который вы лично не оформляли? Не предоставляйте никакой личной информации в телефонном разговоре, непосредственно обратитесь в отделение банка или кредитной организации, которая вышла с вами на связь.

Подробнее о таких ситуациях можно прочесть по ссылке.

Что делать, чтобы не возникало просроченной задолженности

Важное правило! Если половина вашего бюджета на год равна сумме кредита, то брать его уже рискованно, высока вероятность не выплатить займ в срок.

1. Учитывайте не только личные расходы, но и всех, кто финансово зависит или может зависеть от вас;
2. Тщательно оценивайте возможности понижения / повышения зарплаты, увольнения или сокращения персонала в организации, где работаете;
3. Если вы поручитель по чужому кредиту, свой лучше не брать до погашения того кредита, где вы выступаете поручителем;
4. Рассчитывайте на возможные крупные выплаты помимо кредита, учитывая форсмажорные ситуации – смерть родственника / рождение ребенка / необходимость переезда / срочный ремонт и др.

Обязательно нужно в договоре с банком обратить внимание на:

• график платежей, включая условия досрочных выплат по кредиту;
• платежи и комиссии, которые банк может снимать дополнительно;
• последствия просрочки платежей;
• дополнительные услуги. Они не всегда обязательны, можно оформить дешевле.

Погашение задолженности кредита: основные правила

Если долг все же появился, самым оптимальным средством его проработки становится обращение в банк. Так как кредитные организации заинтересованы в том, чтобы получить затраченные средства назад, они содействуют клиентам в продлении срока займа и пересмотре некоторых условий кредитования.

Прежде чем обратиться в банк за решением о пролонгации займа или пересмотре графика платежей, нужно:

1. Уточнить сумму долга, штрафов, пени, процентов.
2. Подготовить документы, подтверждающие невозможность выплат в указанные ранее сроки:

• Трудовая книжка / трудовой договор при увольнении с предыдущего места работы;
• Медицинские заключения в случае травм;
• Свидетельство о смерти заемщика;
• Предыдущий договор кредитования.

3. Составить заявление о реструктуризации / пролонгации на основании представленных документов. Личное желание клиента при отсутствии подтверждающих неплатежеспособность документов не принимается к рассмотрению как достаточный фактор.

Выводы

Задолженность по кредиту возникает в силу различных обстоятельств: от невнимательности до серьезных проблем, не зависящих от заемщика. Просроченная задолженность при этом может нести суровые последствия, в частности запрет на выезд из страны, конфискация имущества, испорченная кредитная история и судебное преследование.

Поэтому важно заранее и с точной периодичностью проверять информацию по своим займам: сроки платежей, оплата дополнительных услуг, оплата процентов.

Лучшим способом получения таких данных является взаимодействие с банком-кредитором. Можно получить исчерпывающую информацию по кредиту по смс, электронной почте, в терминалах и отделениях банка, в личном кабинете на сайте банка. Эти сведения предоставляются бесплатно раз в месяц. Достаточно предъявить паспорт / секретное слово / номер договора.

Раз в год допустимо бесплатно обратиться в бюро кредитных историй письмом, в офис или телеграммой. НБКИ выдаст кредитную историю на основании заявления клиента.

Онлайн можно уточнить задолженности, уже рассмотренные в суде, с вынесенным решением. На сайте ФССП достаточно ввести ФИО, год рождения и регион регистрации даже третьего лица, чтобы получить открытый доступ к сводке о его кредитной истории в русле судебных постановлений.