Социальная ипотека: программы и льготы для бюджетников в 2018 году
Социальная ипотека: что это?
Работники государственных учреждений, молодожены, выпускники ВУЗов имеют возможность разделить траты на приобретение жилья с государством. Бюджетные средства распределяются так, чтобы погасить первый взнос или выплаты по процентам. Эти деньги не выдаются заемщику на руки, а переводятся на банковские счета кредитора.
В государственном реестре фиксируются все данные о квартирах, приобретенных в такой заем. Полученное жилье нельзя отнять у собственника до полного погашения кредита. Агентство по ипотечному кредитованию подключает своих сотрудников к каждой сделке. Это исключает мошеннические операции.
Как реализуется социальная ипотека?
Местная власть и органы управления самостоятельно выбирают порядок исполнения кредитной программы.
Что они могут предложить:
- уменьшение процента;
- 30-40% от цены квартиры погашаются из бюджета. Часто используется малоимущими семьями;
- продажа по заниженной цене квартир социального жилого фонда. Обычно предоставляется работникам государственных структур.
Сумма субсидий / проценты
Государство в 2018 г. готово погасить 35% суммы покупки семьям, в которых есть дети, 30% — семьям без детей. Цена квартиры в регионе, где приобретается квартира, влияет на сумму субсидии. Процентная ставка — 9,9%.
Какой метраж квартиры можно приобретать с помощью социальной ипотеки?
Законодательство предусматривает следующие минимальные нормы:
- 18 метров на человека;
- 42 метра на семью из двух человек.
Чтобы рассчитать будущий метраж, который может быть согласован на приобретение в кредит, нужно:
- учесть количество членов семьи;
- зафиксировать количество комнат — родственники разных полов, не состоящие в браке друг с другом, вправе иметь отдельную комнату;
- общая площадь — кухня / санузел / прихожая — в расчет не входит.
Граждане, которым доступны услуги социального ипотечного кредитования
- Не имеющие личного жилья;
- живущие в общежитии или коммуналке;
- снимающие квартиру в аренду;
- бюджетники с жильем, не соответствующим норме — 14 кв.м. на человека.
Рассмотрим детальнее те группы граждан, которым предоставляются услуги льготного кредитования.
- Преподаватели, доктора, ученые на бюджетном балансе, которым нет 35 лет. Они должны отработать по специальности от 3 до 5 лет, либо перебраться в село. Прочие обстоятельства (дети, семья) не учитываются. Форма кредитования — уменьшенная ставка + помощь при первом взносе.
- Выпускники ВУЗов, которые начали трудовой стаж по выпуску и проработали на одном предприятии непрерывно 1 год.
- Работники стройотрядов по молодежной социальной ипотеке. 150 закрытых смен при работе в стройотряде позволяет молодым людям купить квартиры из государственного жилого фонда по сниженной в 3 раза цене при льготах по проценту. Такой кредит можно получить в Свердловске и Воронеже, планируется расширение программы в других областях.
Социальная ипотека предлагает 2 варианта проживающим в Москве:
- в доме, построенном по заказу города, жилье можно приобрести по себестоимости,
- субсидия первого взноса.
- «Военная ипотека». Служащие любых подразделений, силовики и сотрудники минобороны имеют индивидуальный счет с ежегодным пополнением. Через 3 года накопленные деньги могут пойти на ипотеку. Максимальная сумма накоплений — 2 200 000 рублей без учета индексации. Кроме накопления средств, снижается процентная ставка.
- Сотрудники полиции с общим стажем работы от 10 лет.
- Железнодорожники, не достигшие 35 лет, со стажем работы от 6 лет.
- Многодетные семьи (от 3 детей). Материнский капитал может идти в счет оплаты кредита по социальной ипотеке.
- Для молодых семей — оба супруга до 35 лет — бюджет покрывает 35% стоимости жилья, для молодых семей с детьми — 40%. Семья должна находиться в очереди на муниципальное жилье и остальной долг должна погасить собственными средствами.
Почему предпочтение отдается бюджетникам / работникам государственных предприятий?
- стабильный заработок сотрудников бюджетных организаций;
- даже при низком уровне зарплата прозрачная;
- нет резких сокращений штата;
- заемщик будет иметь стабильный источник дохода;
- возможность влияния на заемщика через руководителей;
- задолженность может быть списана с заработной платы.
Получить социальную ипотеку: как?
Участие банков в программе социального кредитования оговаривается Центральным банком РФ. Соответствующее разрешение есть не у каждого банка. Участие финансовой организации в программе важно учитывать перед прошением о выдаче кредита.
Для подачи прошения нужно:
- Подобрать подходящее жилье;
- получить справку о доходах, чтобы подтвердить стабильный заработок за последние годы;
- обратиться к ипотечному агентству с заявлением и согласованием получения кредита;
- предоставить банку заявку и пакет документов / информацию по выбранному жилью / предварительные договоры по приобретению квартиры;
- при одобрении банк выдаст реквизиты счета для перечисления средств. Эти реквизиты надо предоставить ипотечному агентству;
- оплатить первичный взнос самостоятельно / с помощью средств государства — как решит ипотечная программа;
- оформить право собственности и занести жилье в государственный реестр.
Какие нужны документы, чтобы оформить заявку на социальную ипотеку
Банки не обязаны подтверждать каждый запрос на социальное кредитование. Оно предусматривает только снижение необходимых выплат. Решение же о выдаче средств принимает непосредственно банк. Важно собрать и предоставить все запрашиваемые бумаги.
- Документы личного характера:
- прошение о предоставлении займа;
- состав семьи;
- домовая книга;
- паспорт, свидетельства о рождении.
- Акты о платежеспособности:
- свидетельства о праве на выдачу субсидий / социальной ипотеки, сертификат от государства — жилищный;
- подтверждение занятости, стажа и зарплаты;
- трудовая книжка;
- ИНН;
- справки о банковском счете;
- свидетельство о материнском капитале.
- Акты по сделке:
- запись единого государственного реестра прав на имущество о площади;
- договор о купле-продаже квартиры;
- удостоверение в правах собственности;
- подтверждение частичной оплаты цены жилья.
Агентство по вопросам ипотеки или банк могут затребовать добавочные документы. Это важно уточнять перед обращением.
Что такое социальная ипотека: удачное решение или новые осложнения?
Достоинства
- Покупка /расширение жилой площади.
- Погашение платежей через бюджетные средства.
- Скорое рассмотрение обращений, положительные решения принимаются часто.
- Сниженный кредитный процент в сравнении со ставкой вне программ социального кредитования.
- Цена приобретенного жилья фиксируется, и его реальная стоимость на момент погашения кредита будет выше.
- Продолжительный срок возврата.
- Часто сами банки берут на себя помощь в оформлении жилищной субсидии и документации по договору займа.
Недостатки
- Портфель документов большой + дополнительный пакет бумаг от службы социальной защиты, льготы предоставляются социально незащищённым.
- Около 1,5 миллионов человек уже обратились за социальной ипотекой, затрудняется предоставление средств.
- В РФ только около 10 банковских учреждений работают с государственными льготными программами по ипотеке. Остальные предлагают собственные продукты с иными условиями.
- Недоступна покупка жилья с большей площадью, нежели установлено законом о минимальных нормах.
- Приобретаемое жилье должно находиться в новом / капитально отреставрированном доме, следовательно, его цена выше.
Если в настоящий момент гражданин проживает на площади, соответствующей минимальной норме, он не может претендовать на получение кредита. В минимальную норму входят все помещения, даже если гражданин в них не живет — сельские дома / бабушкины дачи. Чтобы доказать неприемлемость условий проживания, требуется провести множество экспертиз.
Вывод
Социальная ипотека — реальный шанс получить собственное жилье для сотрудников бюджетных организаций и малообеспеченных слоев населения. Льготные программы действуют в строгом регламенте. Чтобы попасть в них, необходимо подтвердить финансовый статус и собрать все без исключения запрашиваемые банками документы.
Ипотека после уплаты бюджетных средств требует обязательных платежей от гражданина. Проверка финансового положения клиента будет проводится и банком, и ипотечным агентством. Процентная ставка по кредиту зависит от конкретного региона, условий программы и не превышает 10%.