Главная - Кредиты

Ипотека: с чего начать и какие документы готовить

Ипотека – банковский кредит, в котором залогом выступает недвижимость. В основном его используют именно для получения собственной жилплощади.

Главным плюсом ипотеки является возможность купить квадратные метры, не откладывая деньги десятилетиями, и жить в собственном жилье в период выплат по кредиту. В то же время важно учитывать, что подобные займы облагаются высокими процентами и требуют последовательных выплат в течение всего срока, оговоренного в договоре. Как правило, это 30 лет.

Если ваш выбор – ипотека, с чего начать?

Выбор банка-кредитора

Прежде чем подбирать квартиру, стоит провести тщательный анализ ипотечных продуктов, которые предлагают банковские учреждения. Они могут существенно разниться как по предлагаемым для займа суммам, так и по процентам, которые потребуется выплачивать.

Напоминаем! Приобретаемое в ипотеку жилье является по факту залоговым имуществом для банка. Предоставляя кредит на его покупку, банк вправе рассчитывать на своевременное погашение всех платежей. В случае, если задолженность не погашается в установленные сроки, кредитор может забрать залог, даже если квартира является единственным жильем для заемщика.

Обязательно оцените свои финансовые возможности. Если сумма выплат по ипотечному кредиту превышает 30% вашего ежемесячного бюджета, банки не рекомендуют брать займ, потому что высок риск невыплат по нему. Учитывайте все возможные обстоятельства, которые могут повлиять на вашу способность погашать долг.

Не лишним будет ознакомиться и с Федеральным законом об ипотеке.

На что обращать внимание при выборе банка:

• Кредитные условия, в первую очередь – процентная ставка и схема оплаты. Банк может предложить как равные выплаты в установленном графике, так и плавающие, в которых первые платежи будут сопровождаться максимальной процентной ставкой, а последующие подразумевают ее снижение.
• Размер первоначального взноса. Как правило, банки-кредиторы требуют подтвердить платежеспособность единовременным первым взносом. Обычно это 10 – 30%% от общей стоимости жилья.
• Сроки выплаты по кредиту. Чаще всего ипотека предоставлена на 30 лет, но ряд банков сокращает время погашения займа до 10-15 лет.
• Дополнительные услуги и штрафные санкции. Внимательно прочитайте образец договора, который банк заключает с заемщиками по ипотеке. Многие важные нюансы прописаны в нем мелким шрифтом.
• Если вы имеете льготы, выбирайте банк, который поддерживает программы льготного кредитования. О программах льготного кредитования читайте на нашем сайте.
• Лучше всего, если отделения банка легкодоступны. Их придется посещать довольно часто, пока вы оформляете заем.

В свою очередь у банков также есть требования к заемщику. Образцовый заемщик, как правило:

• Имеет официальное трудоустройство и официально же получает высокую заработную плату;
• готов выплатить первоначальный взнос, даже если он достаточно велик;
• при этом запрашивает кредит на небольшую сумму;
• имеет идеальную кредитную историю;
• имеет иное залоговое имущество, кроме приобретаемой квартиры.

Документы для заявки на ипотеку

Не путайте заявку на выдачу ипотеки и собственно договор об ее предоставлении. Сначала – заявка, потом – ее одобрение, после – заключение договора. Требуются документы:

• Паспорта всех, участвующих в сделке;
• данные прописки, свидетельства о браке;
• справка 2-НДФЛ за год, трудовая книжка, трудовой договор;

Срок действия справки 2-НДФЛ – 30 дней. Берите ее так, чтобы по предоставлению в банк она была действительной.

• документы об обязательствах на текущий момент (выплаты алиментов, выплаты по другим кредитам).

Могут также запрашиваться водительские права, документы о другой имеющейся собственности, медицинские справки, свидетельства о рождении детей, если таковые имеются.

Совет! Подготовьте все документы. Ваша готовность предоставить их может свидетельствовать банку о серьезности ваших намерений в выполнении обязательств.

Многие банки предлагают заполнять заявку на кредит онлайн. Способ подачи заявки никак не влияет на решение банка, если вы ответственно и точно заполнили требуемые поля, в то же время часто за пользование онлайн услугами банк может начислять бонусы.

Выбор жилья: несколько нюансов

Обычно банковские учреждения предоставляют клиентам после одобрения заявки на ипотеку 2-3 месяца, чтобы подобрать недвижимость.

Соблюдайте при выборе несколько правил:

• Оцените рынок недвижимости, рассмотрев несколько вариантов жилья. Обращайте внимание на удобство инфраструктуры, необходимость ремонта. Не приобретайте жилье по завышенной цене.
• Рассмотрите возможность продажи покупаемых квадратных метров в дальнейшем. Удачный ли район, дом старый или новый, есть ли рядом заводы, какой этаж. Не покупайте дешевую квартиру с плохими условиями. Ее сложнее будет продавать.
• Покупайте квартиру в период весна-начало осени. Как правило, в это время покупателей мало и цены снижаются.
• Ищите жилье без риелторов.

После того, как вы выбрали подходящие вам квадратные метры, можно собирать документы, которые потребуются банку для фиксации совершенной сделки и дальнейших выплат продавцу. Общими документами вне зависимости от типа выбранного жилья являются:

• Фиксация стоимости квартиры, такой отчет оформляется месяц. Начинайте именно с него;
• справка о выплате первого взноса.

Вы выбрали недвижимость в:	старом доме / от прежних владельцев		в новостройке / от застройщика
Банк потребует:	1. Свидетельство о жилье из Госреестра		1. Предварительный договор о покупке
	2. Договор о покупке		2. Квитанции / чек о первоначальном взносе
	3. Копии паспортов продавцов
	4. Подтверждение дееспособности продавцов
	5. Справки об уплате коммунальных платежей

 

Заключение договора и выплаты застройщику или продавцу являются финальным этапом оформления ипотечного кредита. При этом обязаны присутствовать обе стороны, чтобы предоставить оригиналы всех необходимых свидетельств.

Вывод

Перед тем, как оформлять ипотеку, не торопитесь выбирать жилье. Возможно, банк задержит рассмотрение заявки, изменится ситуация на рынке или желания продавца. Первым шагом лучше сделать выбор банка и оформление заявки на получение ипотечного кредита.

Здесь же еще раз рассмотрите ваш бюджет и все возможные форс-мажоры. Кредитор расценивает задержку по платежам как общую неспособность погасить задолженность.

После того, как заявка одобрена банком, нужно приступать к выбору квадратных метров. Обязательно рассматривайте все варианты и учитывайте колебания цен.

Выбрав жилье и заключив договор о его покупке, соберите весь пакет документов. Предоставление любой справки банк расценивает с точки зрения проявления вашей ответственности.