Содержание статьи: скрыть
Управление деньгами в семье — ответственная задача, от которой во многом зависит благополучие людей, живущих под одной крышей. К сожалению, культура отношения к деньгам на постсоветском пространстве почти не развита: как только в руках человека появляются средства, они почти моментально разлетаются на нужные и ненужные вещи.
Наша ментальность остановилась где-то между «копейка рубль бережет» и «зачем деньги, если их не тратить». И, как люди с широкой душой, мы, как правило, выбираем крайности — либо тотальную экономию, либо необоснованное транжирство. Единственный выход из этой ситуации — поиск золотой середины.
Прежде, чем предлагать какие-либо схемы по управлению семейными финансами, необходимо разобраться, почему именно деньги заканчиваются раньше времени. Поскольку в нашей повседневности не существует контролеров, вовремя сигналящих о том, что средства вот-вот закончатся, необходимо заняться денежной дисциплиной самостоятельно. Чтобы воспитать правильное отношение к финансам, предлагаем вам несколько советов.
Чтобы систематизировать траты денег, нужно выяснить, куда они уходят. Если человек получает зарплату на карту и рассчитывается в магазинах, не используя наличные средства, очень сложно отметить, как и куда тратятся финансы. Отсутствие физического объекта в руках создает иллюзию того, что запас — неисчерпаем.
Как приучить себя к тому, чтобы фиксировать траты? Есть несколько способов:
Самое важное, это организовать учет удобным для вас образом. Суть контроля не в том, чтобы превратить свой досуг в бухгалтерские расчеты, а в том, чтобы почувствовать движение денег, понять, куда больше всего уходит средств. Психологический комфорт на этом этапе очень важен. Если необходимость вести записи будет вызывать раздражение, вы довольно быстро сорветесь и бросите эту затею.
Некоторые психологи рекомендуют превратить ежедневные записи в своеобразный квест — игру, целью которой становится анализ и планирование. Такой подход снимает лишнее напряжение при работе с деньгами, но дает необходимые результаты: человек перестает бояться финансов и начинает учиться ими управлять.
Часто человек получает деньги не только в виде зарплаты. Это могут быть:
Все эти средства формируют ежемесячный доход, и сумма его может колебаться в определенных диапазонах.
Когда вы знаете, откуда приходят деньги и в каких объемах, намного легче распределить средства на различные нужды. Например, самыми крупными источниками дохода станут зарплата и деньги за аренду квартиры. Средства, полученные на работе по совместительству или бонусы, во-первых, предоставляются не в таких существенных объемах, и, во-вторых, могут выплачиваться не регулярно.
В таком случае разумно будет основной доход пустить на повседневные нужды, а дополнительный — откладывать или инвестировать.
Если проанализировать чеки и выписки, то вы заметите: расходы можно поделить на крупные (покупка мебели, бытовой техники, предметов роскоши) и мелкие (продукты питания, медикаменты, бытовая химия). Очевидно, что баланс средств между этими покупками распределяется неравномерно. Например, вместо того, чтобы купить одну дубленку, можно целый месяц питаться.
Так, чтобы экономия была эффективной, следует поискать дубленку со скидкой или по более выгодной цене, чем отказать семье в ужине.
Чаще всего, когда люди сталкиваются с необходимостью реорганизовать траты, в первую очередь они ищут, от чего бы такого «не обязательного» отказаться. И, как правило, в список вычеркнутых расходов попадают:
На первый взгляд, отказаться от этого — довольно просто. С другой стороны, эти траты обоснованы нашими привычками, социальным поведением и прочими сугубо психологическими явлениями.
Отказ от долгого лежания в ванной или от пятничного визита в кофейню (и то, и другое требует денег) может вызвать стресс, который нередко приводит к «срывам» и нерациональным тратам.
Где же взять свободные деньги на маленькие прихоти? Смотрите пункт выше: постарайтесь сэкономить на шубе.
Как мы уже упоминали ранее, использование банковских карт для оплаты товаров и услуг не дает ощущения передачи денег. Всегда остается иллюзия, что средства еще есть, хоть их нельзя подержать в руках. Чтобы лучше осознавать сколько денег уходит на те или иные товары, рекомендуем обналичивать средства, оставляя при этом некоторое количество денег на карте.
Так вы научитесь считать фактические, свободные для использования средства, и в то же время откладывать резервные суммы.
После того, как человек вырабатывает навыки контроля доходов и расходов и может проанализировать, куда именно уходят деньги, можно рассматривать рациональные методы распределения, управления и экономии средств. Предлагаем несколько проверенных схем на выбор:
Существует огромное множество альтернативных схем бюджетного управления. Более того, вы сами можете придумать собственный способ разделять средства. Решение зависит от того, сколько членов семьи живет под одной крышей и каков их уровень доходов, есть ли в семье дети и пенсионеры. Легче всего распоряжаться деньгами в одиночку, но и в любом другом случае найдутся эффективные способы.
Например, финансы можно разделить на общие и личные. В «семейный котел» на повседневные расходы каждый вкладывает определенную сумму, а оставшийся процент средств оставляет для себя.
Управление семейным бюджетом требует определенных навыков, дисциплины и терпения. Сперва может быть довольно сложно приучить себя считать деньги, записывать расходы и анализировать семейную «корзину покупателя». Однако, со временем, когда это войдет в привычку, вы сможете запросто распределить деньги так, что какая-то часть останется для накопления или инвестирования.
Важно помнить, что умение управляться с деньгами — это не только знание различных схем и приемов. Это в первую очередь подавление страха перед безденежьем и неумением обращаться со средствами. Потому, прежде чем заняться распределением семейных финансов, стоит поработать над тем, чтобы разобраться с тревожностью, которая появляется в ситуациях, когда необходимо тратиться.
Держите в уме, что деньги — это инструмент. И с любым инструментом можно научиться обращаться.