Содержание статьи: скрыть
В настоящее время задолженность частных клиентов перед банками составила уже более 13 миллиардов рублей, из них просроченная – 59 миллионов.
Клиенты берут средства у банков для ипотеки, потребительских кредитов, выплат по прочим займам. Не всегда удается правильно рассчитать свои финансовые возможности, учесть все случайные нюансы. А такие детали способны повлиять на появление просрочки и роста задолженности вместе с выплатой дополнительных процентов, штрафа или пени. В насыщенном ритме жизни легко закрутиться и забыть о дате следующего платежа по долгу и набегающих процентах.
Именно сейчас самое время уточнить, имеете ли вы задолженность банку по кредиту.
Кредитная задолженность – это та часть долга, которую клиенту нужно возвратить по договору кредитования. Можно выделить три вида задолженности:
Данные суммы включают в себя как непосредственно занятые средства, так и проценты, начисленные банком за предоставление и использование денег.
Далее выясним, как уточнить свои долги, почему они вообще возникают, каковы их последствия и как исправить ситуацию, если просрочка все же появилась.
У заемщиков есть несколько вариантов, как узнать просрочку по платежам: через банковские услуги, сервисы исполнительной власти и выписку по кредитной истории.
Итак, заемщик может:
Потребуется прийти в ближайшее отделение банка с паспортом и запросить данные по своему займу – детализированное положение по счету и даты платежей.
Подобные данные предоставляются ежемесячно и бесплатно. Это оговорено законодательством.
Если заемщик потерял договор, можно восстановить график платежей и уточнить все условия.
Минус – неудобно, если в зоне доступности на момент возникновения вопроса нет филиала конкретного банка.
Клиенту необходимо назвать для идентификации номер своего счета и секретное слово, которое указывалось в договоре для оказания подобных услуг.
На сайте банка пользователь может найти короткий номер, на который отправляет смс-уведомление – просьбу о данных по займу.
Клиенту потребуется ввести номер карты, привязанной к кредиту, чтобы получить соответствующую выписку.
Клиенту потребуется пройти авторизацию (логин-пароль) в личном кабинете рубрике «Кредиты» и найти там всю необходимую информацию.
Если пользователь давно не авторизовывался, кабинет на сайте может быть отключен. Достаточно позвонить по телефонам горячей линии с просьбой разблокировать доступ.
ФССП занимается исполнением решений суда. Соответственно, служба может предоставить данные о задолженности, ставшие уже известными заемщику в ходе судебного разбирательства.
Однако сайт выдаст информацию о третьих лицах, которые могли иметь долги и получили решение суда по ним. Это может быть полезно в силу определенных причин: вы выступаете поручителем / вы даете или одалживаете крупную сумму денег.
Сайт ФССП предлагает форму «Узнайте о своих долгах». Достаточно ввести фамилию, имя, отчество человека, точную дату его рождения, а также регион проживания, чтобы получить информацию об интересующем лице или собственной задолженности.
Обращаем внимание, что на сайте предоставлена информация только о тех заемщиках, которые прошли через судебные слушания по долгам и решение суда обрело силу.
НБКИ – Национальное бюро кредитных историй – дает право на бесплатный ежегодный запрос о кредитной истории. Инструкции - на главной странице сайта.
Запрос «Какая задолженность по кредиту» можно оформить лично в офисах бюро, отправить телеграммой или письмом. Адреса и формы заявки предоставлены в разделе «Проверить кредитную историю».
Так же сайт НБКИ предлагает онлайн услуги через сайт компании-партнера Агентство кредитной информации.
Обращаем внимание! НБКИ бесплатно предоставляет исключительно вашу кредитную историю. Оплачиваются услуги, связанные с оспариванием информации, улучшением КИ, получением соответствующих справок.
Повторный запрос в НБКИ в случае, если год от первой заявки не истек, стоит 450 рублей.
Если вы хотите проверить задолженность по сайтам БКИ, а возможность проверки через НБКИ уже исчерпали, могут возникнуть сложности:
Выяснить свои задолженности по кредитам по фамилии невозможно. Кредитор по законодательству обязан требовать паспорт и личное присутствие клиента во время запроса. Банкам категорически запрещено делиться такой информацией с третьими лицами.
Подобного рода информация является личной, и ее использование оговаривается дополнительно при соглашении банка и заемщика на предоставление займа.
Возможно узнать о долгах умершего человека, если предоставить банковским сотрудникам свидетельство о его смерти и собственные документы как родственника или поручителя.
ФССП же позволит узнать размер долга по фамилии. Следует учесть, данные появляются в базе службы после судебного решения в разбирательстве о кредите. Должник о нем уведомляется ранее.
Важно! Вам звонят из кредитной организации и просят погасить займ, который вы лично не оформляли? Не предоставляйте никакой личной информации в телефонном разговоре, непосредственно обратитесь в отделение банка или кредитной организации, которая вышла с вами на связь.
Подробнее о таких ситуациях можно прочесть по ссылке.
Важное правило! Если половина вашего бюджета на год равна сумме кредита, то брать его уже рискованно, высока вероятность не выплатить займ в срок.
Обязательно нужно в договоре с банком обратить внимание на:
Если долг все же появился, самым оптимальным средством его проработки становится обращение в банк. Так как кредитные организации заинтересованы в том, чтобы получить затраченные средства назад, они содействуют клиентам в продлении срока займа и пересмотре некоторых условий кредитования.
Прежде чем обратиться в банк за решением о пролонгации займа или пересмотре графика платежей, нужно:
Задолженность по кредиту возникает в силу различных обстоятельств: от невнимательности до серьезных проблем, не зависящих от заемщика. Просроченная задолженность при этом может нести суровые последствия, в частности запрет на выезд из страны, конфискация имущества, испорченная кредитная история и судебное преследование.
Поэтому важно заранее и с точной периодичностью проверять информацию по своим займам: сроки платежей, оплата дополнительных услуг, оплата процентов.
Лучшим способом получения таких данных является взаимодействие с банком-кредитором. Можно получить исчерпывающую информацию по кредиту по смс, электронной почте, в терминалах и отделениях банка, в личном кабинете на сайте банка. Эти сведения предоставляются бесплатно раз в месяц. Достаточно предъявить паспорт / секретное слово / номер договора.
Раз в год допустимо бесплатно обратиться в бюро кредитных историй письмом, в офис или телеграммой. НБКИ выдаст кредитную историю на основании заявления клиента.
Онлайн можно уточнить задолженности, уже рассмотренные в суде, с вынесенным решением. На сайте ФССП достаточно ввести ФИО, год рождения и регион регистрации даже третьего лица, чтобы получить открытый доступ к сводке о его кредитной истории в русле судебных постановлений.