Банковская система России – назад в 90-ые

210
Плюсануть
Поделиться

Очень скоро банковская система России изменится настолько, что лишь отдаленно будет напоминать ту модель, в которой существовала последние 10 лет. С учетом реалий экономики и ее прогнозов, вероятней всего, что при сохранении прежней политики Банка России, ключевая ставка еще долгое время будет находиться в диапазоне 17%. В итоге, получится что-то среднее между ростом и затормаживанием.

В результате нынешней жесткой политики ЦБ России более чем 280 банков в 2015 году будут остро нуждаться в дополнительном капитале, размер которого оценивается в 1,2 трлн. руб. Только при наличии таких средств банки смогут закрыть дыры, возникшие в результате проблемных долгов, не нарушая нормативы достаточности капитала.

Даже если часть необходимых средств внесут в уставной фонд финансовых компаний их учредители (не более 27%), то остальную часть брать неоткуда, кроме как из кармана государства.

В любом случае, без государственной поддержки для более чем 200 банков России решение возникших проблем будет непосильным. Для этого в ближайшем будущем им понадобится около 900 млрд. руб., которые, просто, неоткуда взять.

Если же ключевая става Банка России будет заморожена на нынешнем уровне, то в поддержке будут нуждаться уже 250 кредитно-финансовых учреждений, для спасения которых из государственного бюджета необходимо будет выделить около 1 трлн. рублей.

Анализ данных зависимости Российских банков от темпов роста ВВП, указывает на наличие линейной зависимости последних к указанному экономическому показателю. Так, снижение динамики роста ВВП хотя бы на 1 п.п. влечет повышение роста вероятности банкротств российских банков на 0,25 п. п. Поэтому, если взять во внимание нынешнюю проблему с сокращением годового ВВП России на 3%-5%, то с учетом роста кредитных рисков, уже в этом году лицензии могут лишиться 200 банков.

На практике такой эффект приведет к возврату банковской системы России к уровням 90-ых годов, когда 15-16% банков в год признавали себя банкротами. Такая ситуация в банковской системе России продлится несколько лет. За это время количество банков в стране уменьшится до 350-400 штук из нынешних чуть более 800.

Хотя, согласно мировой практике, для нормального существования кредитно-банковской системы страны, оптимальным числом является 300-500 банков. Сегодня на топ-200 российских банков приходится около 95% всего рынка и уход остальных банков, которые обслуживают всего 5% рынка, для экономики России не так уж и катастрофичен.

Также читайте — «Финансовый кризис 2015 в России будет сильнее чем в 1998 году».