Куда выгодно вложить деньги — примеры вкладов и инвестиций

3 319
Плюсануть
Поделиться

Современные направления инвестиций

Главный вопрос интересующий инвестора — это куда выгодно вложить деньги. В этой статье рассмотрены наиболее перспективные направления инвестиций. Также, рассчитан предполагаемый доход в каждом направлении в отдельности и от всех инвестиций в целом. В расчетах предполагается, что инвестиционный капитал составляет 1 000 000 рублей.

  1. Банковские вклады
  2. ПИФы
  3. Акции
  4. Опционы
  5. ПАММ-счета на форексе
  6. Хайпы
  7. Кредитование на webmoney

Банковские вклады

Теперь более подробно рассмотрим такой вид инвестиций, как банковские вклады. Сразу хочу отметить, что банковские вклады не являются инструментом приумножения капитала. Банковские услуги нужны инвесторам, прежде всего, для сохранения основного капитала и для различных банковских операций. Например, для перевода средств в другие инвестиционные проекты, а также, для вывода прибыли на свой банковский счет.

Как Вы думаете, какой самый важный критерий выбора банка для инвестора? Если Вы скажете, что доходность, то Вы не совсем правильно понимаете роль банков в сфере инвестирования.

Самыми важными критериями для нас как инвесторов, являются:

  • надежность банка;
  • сервис, удобство работы со своим счетом;
  • доходность.

Главный критерий отбора банков, который используют популярные рейтинговые компании – это надежность. Причем, о надежности банка судят по следующим параметрам:

  • по величине активов;
  • размер чистой прибыли;
  • величина капитала;
  • размер кредитного портфеля.

Обратимся к информационному агентству www.banki.ru.

В расчетах рейтингов на www.banki.ru используются отчетности кредитных российских организаций, публикуемых на сайте Банка России www.cbr.ru

banki.ru

Как видите, по показателю «активы», первая пятерка банков в рейтинге на январь 2013 года, выстраивается в следующем порядке:

  1. Сбербанк России                             14 082 252 862 тыс. рублей.
  2. ВТБ Санкт-Петербург                     4 338 506 970 тыс. рублей.
  3. Газпромбанк                                       2 814 389 584 тыс. рублей.
  4. Россельхозбанк                                     1 672 771 138 тыс. рублей.
  5. Банк Москвы                                         1 520 101 934 тыс. рублей.

По показателю «кредитный портфель» (совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату), проще говоря, все деньги, выданные в кредит, первая пятерка на январь 2013 года выглядит так:

  1. Сбербанк России                                 9 547 629 207 тыс. рублей.
  2. ВТБ Санкт-Петербург                         1 980 123 030 тыс. рублей.
  3. Газпромбанк                                           1 777 171 585 тыс. рублей.
  4. Россельхозбанк                                     1 098 011 293 тыс. рублей.
  5. ВТБ 24 Москва                                         946 647 366 тыс. рублей.

По показателю «чистая прибыль» на тот же период картина следующая:

  1. Сбербанк России                                                344 415 915 тыс. рублей.
  2. Газпромбанк                                                        50 858 302 тыс. рублей.
  3. ВТБ 24 Москва                                                     36 952 728 тыс. рублей.
  4. Альфа-Банк                                                           21 698 616 тыс. рублей.
  5. ВТБ Санкт-Петербург                                          21 561 122 тыс. рублей.

По показателю «капитал»:

  1. ВТБ Сант-Петербург                                   546 471 238 тыс. рублей.
  2. Россельхозбанк                                              197 268 819 тыс. рублей.
  3. Альфа-Банк                                                      170 491 127 тыс. рублей.
  4. Банк Москвы                                                  168 099 778 тыс. рублей.
  5. ВТБ 24 Москва                                                154 044 518 тыс. рублей.

По первым трем показателям Сбербанк России занимает первое место.
На втором месте по многим показателям банк ВТБ 24 Москва.
А на третьем месте Газпром Банк.
На четвертом Альфа-Банк.
Я бы, также, вложил деньги в один из иностранных банков:
ЮниКредит Банк.

Вот мы имеем список из пяти банков, которые занимают лидирующие места в рейтингах по многим показателям, также, они предоставляют своим клиентам он-лайн сервисы Интернет-банков. Что дает возможность мониторинга и управления своими счетами через сеть Интернет.

Итак, все пять банков удовлетворяют трем основным критериям отбора:

  • надежность;
  • удобство работы со счетами;
  • прибыльность.

ПИФы

ПИФы – паевые инвестиционные фонды. Задачей пифа является приумножение совокупного капитала вкладчиков путем инвестиций в различные активы. Как правило ПИФы скупают акции ведущих компаний, если это ПИФ акций. Поэтому ПИФы чаще всего показывают хорошую доходность на растущих рынках. А на падающих рынках, как правило, цена пая ПИФа падает, так как на ПИФы налагается ряд ограничений контролирующими органами. Наверно, целесообразнее вложить деньги в акции, чем доверять свой капитал ПИФу. Тем не менее, можно вложить часть денег в ПИФы. Для отбора самых надежных и прибыльных ПИФов воспользуемся рейтингом на http://quote.rbc.ru/mf/fully/pay_7dn/.

pif

СЧА – стоимость чистых активов.

В рейтинге ПИФов в первой пятерке видим следующие компании:

  1. Интерфин ЭЛЕКТРОЭНЕРГЕТИКА http://www.ifcapital.ru/.
    На официальном сайте можно посмотреть более детальную информацию о компании и выбрать подходящий ПИФ.
  2. «Альфа-Капитал Электроэнергетика» http://www.alfacapital.ru
  3. УРАЛСИБ Энергетическая перспектива http://uralsib-am.ru
  4. ВТБ – Фонд Электроэнергетики http://www.vtbcapital-am.ru
  5. Замоскворечье – фонд энергетики http://www.bm-am.ru

Как видим, фонды энергетики занимают лидирующие позиции.

Акции

Далее… Рассмотрим рынок акций. В настоящее время для того, чтобы торговать акциями необязательно быть брокером фондовой биржи. Вот некоторые из брокеров, которые дают возможность рядовому инвестору торговать акциями фондовых бирж ММВБ и РТС:

  • Финам                              www.finam.ru
  • Алфа-банк                       www.alfa-direct.ru
  • БрокерКредитСервис   www.bcs.ru

Для торговли акциями, нужно открыть торговый счет у одного из брокеров и установить специальный терминал на свой компьютер. Информацию о технической стороне торговли акциями, Вы можете найти на официальных сайтах этих брокеров.

Если Вы не являетесь экспертом на рынке акций, то при их отборе лучше всего руководствоваться простым правилом: вложить деньги в акции так называемых «голубых фишек», а потом анализировать динамику их стоимости. Вот некоторые из них:

  • Сбербанк,
  • Газпром,
  • Лукойл,
  • ВТБ,
  • Роснефть.

Акции этих компании, как правило, растут в цене, особенно на растущем рынке. По мере работы с этими акциями Вы станете лучше разбираться на рынке акций и впоследствии отбирать более подходящие акции для своего инвестиционного портфеля.

Опционы

Опцион – это договор на право (но не обязательство) покупки/продажи какого-либо товара в будущем, на дату оговоренной в договоре по заранее оговоренной цене. Сам по себе опцион становится ценной бумагой – инструментом для торговли. Консервативные инвесторы используют опционы для хеджирования портфеля акций.

Для того, чтобы свести к минимуму возможные убытки от падения курса акций, нужно купить опционы на те акции, которые находятся в Вашем инвестиционном портфеле. Таким образом, Вы получите возможность продать акции по текущей цене, на случай, если курс акций пойдет вниз. Опционы можно купить через тех же брокеров, которые предоставляют доступ к рынку акций.

ПАММ-счета

Теперь рассмотрим такой инструмент инвестора, как ПАММ-счет (от англ. PAMM Percent Allocation Management –модуль управления процентным распределением). ПАММ-счета являются наиболее рискованным видом инвестиций, по сравнению с рассмотренными выше. В тоже время, потенциальная прибыль намного выше. При грамотном подходе к такому виду инвестиций можно получать высокую и достаточно стабильную прибыль. Впервые систему ПАММ-счетов применила компания Алпари в сентябре 2008 года. Суть работы ПАММ-счета заключается в следующем:

Счета инвесторов, вступивших в определенный ПАММ-счет, объединяются для управления управляющим трейдером. Причем, трейдер не имеет непосредственного доступа к счетам инвесторов, которые входят в данный ПАММ-счет. Управляющий трейдер работает со своим и все сделки, которые он совершает со своим счетом, копируются на счета инвесторов. Использование ПАММ-счета само по себе не гарантирует получение прибыли, но исключает не рыночные риски. Брокер, предоставляющий такой сервис, является гарантом соблюдения прав и обязанностей между инвестором и управляющим.
Брокеры, предоставляющие сервис ПАММ-счета, публикуют на своих сайтах рейтинги управляющих трейдеров. Вот некоторые из них:

Алпари www.alpari.ru.

pammalpari

 

http://www.instaforex.com

pamminsta

 

http://www.forex4you.org/

pamm4you

 

forex-mmcis.com

pammmmcis

 

http://pamm.fx-trend.com

pammfxtrend

 

Судя по рейтингам, многие управляющие достигают до 100% годовой доходности.  Следует помнить от том, что прибыль полученная на выбранном ПАММ-счете распределяется в процентном соотношении в зависимости от размера вложенных средств. В случае образования убытка на ПАММ-счете, убытки, также, распределяются между его участниками.

 

HYIP

HYIP – High Yield Investment Program. Переводится как: высоко-доходный инвестиционный проект. Обычно ХАЙПами называют различные финансовые пирамиды, которые выплачивают большие проценты за счет вложений новых участников. Основная масса таких проектов создаются мошенниками с целью набрать побольше вкладов и скрыться. Другие просто вынуждены закрываться, так как фонды работающие по принципу пирамиды жизнеспособны, пока есть новые вложения, достаточные для обеспечения выплат по процентам.

Не знаю, правильно ли все высокодоходные инвестиционные проекты и пирамиды называть ХАЙПами? Это требует более детального изучения.

Я знаю, по крайней мере, одну пирамиду, которая не скрывает принципов своей работы. Даже наоборот: эта организация подробно делится со всеми желающими схемой своей работы.

Международный фонд финансовой взаимопомощи.

GOLD LINE International http://goldline.biz

Принцип работы системы заключается в следующем:

Чтобы стать участником, нужно ввести в систему 75$.
5$ из которых идет на оплату сервиса.
20$ сразу же отчисляется в международный благотворительный детский фонд помощи детям “Всем Миром». А остальные 50$ отчисляются 7 ранее вступившим участникам.

Никакой капитал не накапливается, поэтому, в принципе, разваливаться тут нечему. Система будет работать, пока будут приходить новые участники.

Проект достаточно молодой, официально зарегистрирован в ноябре 2011 года. В Интернете немало положительных отзывов участников системы. Я тоже стал участником этого проекта. Так что, в ближайшее время смогу предоставить отчеты, так сказать, из первых рук.

Еще один интересный проект, в котором я участвую с 18 августа 2011 года.
Это компания «Gamma Investment Corporation»  http://gamma-ic.com
О компании Вы можете почитать на официальном сайте, а я поделюсь своим кратким отчетом:

gamma

За все время введено в систему 255.42$.

Выведено из системы 177.06$.

Чистая прибыль – 123.01$.

Размер депозита на 25 января 2013 г. составляет: 201.37$

Сколько я работаю с этой системой средне-месячная прибыль составляет 10%, как и говорится на официальном сайте системы, и не было ни одного убыточного дня.  Не знаю, на сколько можно доверять этой компании, но уже второй год я получаю стабильную прибыль. Я вложил в систему небольшую сумму, так как только тестирую ее и несколько других инвестиционных инструментов.

Кредитование в webmoney

Участники электронной платежной системы webmoney могут запрашивать, а также, предоставлять кредиты другим участникам системы. Размер процента, под который предоставляется кредит устанавливается участниками операции. При этом система webmoney становится гарантом выполнения участниками операции своих обязательств. В случае нарушения одним из участников своих обязательств, система осуществляет соответствующие санкции, о которых можно прочитать на сайте системы www.webmoney.ru.

Так же, в системе webmoney есть кредитная биржа, в которой несколько кредиторов могут предоставлять часть запрашиваемого кредита. Если Вы зайдете на эту биржу (http://debt.wmtransfer.com), то увидите, что на бирже есть немало заемщиков готовые взять 500 wmz на 30 дней под 100% в месяц. Причем, в параметрах поиска заемщиков, вы можете указать соответствующий уровень аттестата, BL и TL, что гарантирует доступ к реальным персональным данным заемщика.

webmoney

Таким образом, перед инвесторами предоставляется возможность получения прибыли от кредитования в системе webmoney до 1000 % в год. Если учесть, что все-таки часть займов не будут возвращены, и не всегда будут желающие брать займы под такие проценты, уменьшим эту сумму вдвое. Тогда потенциальная прибыль от кредитования webmoney, составит 500% в год.

Расчет дохода

Банковские вклады

Доход по банковским вкладам рассчитать проще всего. Банки, как правило, дают стабильный, хоть и небольшой, доход по вкладам.

Рассматриваемые нами банки, предлагают следующие процентные ставки:

  1. Сбербанк России  тип вклада «Сохраняй» на 366 дней  7.25% годовых.
  2. ВТБ Санкт-Петербург «Свобода выбора (без капитализации процентов)
    срок 365  7.4% годовых.
  3. ГазпромБанк тип вклада «Срочный Плюс» на 367 дней 7.4% годовых.
  4. АльфаБанк «Мега Прибыль с пополнением» 1 год 21.5% годовых.
  5. ЮниКредитБанк 7.5% годовых.

Посчитаем среднюю доходность:

(7.5+7.4+7.4+21.5+7.5)/5=10.26.

Имеем среднюю доходность по банковским вкладам 10.26%.

ПИФы

pif

Возьмем доходность отобранных нами ПИФов за 6 месяцев.

  1. Интерфин ЭЛЕКТРОЭНЕРГЕТИКА                             11.36%
  2. Альфа-Капитал Электроэнергетика                            14.82%
  3. УРАЛСИБ Энергетическая перспектива                     20.83%
  4. ВТБ – Фонд Электроэнергетики                                   12.09%
  5. Замоскворечье – фонд энергетики                              18.43%

Считаем:

(11.36+20.83+14.82+12.09+18.43)/5=15.5 — средняя прибыль за 6 месяцев.

15.5*2=31% — средняя прибыль в год.

Акции

Сбербанк

По данным рейтингового агенства «Эксперт РА» за последние 10 лет акции Сбербанка России росли в среднем на 50% ежегодно.

Доход по дивидендам акций газпрома 5.6%.

gazprom

Хотя у этой акции и есть потенциал роста, но на данный момент не наблюдается стабильного роста цены. Поэтому, я исключу эту акцию из своего портфеля. Так как здесь я составляю консервативный портфель, то есть с минимальными рисками.

Лукойл

lukoil000
lukoil001

Как видим из графика котировок, цена акции на январь 2009 года составляла 1059 рубля, а на январь 2013 года – 2008 рубля. Таким образом, цена выросла на 2008-1059=949, что составляет около 90% прироста за 4 года. 90% делим на 4, получаем 22.5% среднегодовой прирост в год. Это конечно не гарантирует, что такой прирост сохранится и в следующем году, но это какой-то показатель.

ВТБ

vtb

По акции ВТБ наблюдаем падение курса, хотя есть потенциал роста, но мы как консервативные инвесторы воздержимся от покупки этой акции и подождем начала роста.

Роснефть

rosneft

Явновыраженная тенденция роста, но за последние 3 года цена акции колеблется в ценовом коридоре от 185 – 260 рублей. А на данный момент цена находится на пике, что делает более вероятным разворот цены. От покупки акции роснефти я бы тоже воздержался пока.

Дивиденды, выплачиваемые по голубым фишкам, составляют в среднем 2%

Итак, у нас в портфеле две акции:

Сбербанк – 50% прироста в год и ЛУКОЙЛа 22.5% прироста в год. Средний прогнозируемый прирост составит (50+22.5)/2=36.25%.

ПАММ

Средняя годовая доходность от ПАММ счетов сотавляет 100%.

HYIP

Среднемесячный доход от Gamma Invest Corporation составляет 10%. Но с учетом того, что полученная прибыль реинвестируется, то есть, перечисляется в основной капитал. Это называется сложным процентом. Таким образом годовой доход от инвестиции в Gamma Invest Corporation составит +200%.

Подсчитаем общий годовой доход от всех наших инвестиций:

  1. Банковские вклады:                                   10.26%
  2. ПИФы:                                                           31%
  3. Акции:                                                            36.25%
  4. ПАММ                                                          100%
  5. HYIP                                                              200%
  6. кредитование webmoney                         500%

Считаем среднюю прибыль: (10.26+31+36.25+100+200+500)/5=175.5% в год.

Все инвесторы должны понимать, что любой вид инвестиций несет в себе риск потери части капитала. Поэтому, задача инвестора свести этот риск к минимуму. Но, в любом случае, существует риск потерять часть своих средств. Теперь, делая поправку на риск потери части своих инвестиций, предположим, что в одном из направлений мы потерпели полную неудачу. Предположим, к примеру, что мы потеряли весь наш капитал инвестированный в ПАММ-счета. Если мы для инвестиций разделим весь наш капитал 1 000 000 рублей на 6 частей, то мы инвестируем по 166 666 в каждом направлении. На ПАММ-счетах мы потеряем 166 666 рублей. Подсчитаем общую прибыль.

Прибыль по банковским депозитам 10.26% от 166 666: (166 666/100)*10.26 = 17 100 рублей.

По ПИФам: (166 666/100%)*31% = 51 666 рублей.

Акции: (166 666/100%)*36.25% = 604 166 рублей.

ПАММ: -166 666 рублей

HYIP: 166 666*200% = 333 333 рублей

кредитование webmoney: 166 666*5% = 833333 рубля.

Общая прибыль: 17 100 + 51 666 + 604 166 — 166666 + 333 333 + 833 333 = 1 672 932

Посчитаем в процентах: (1 672 932/1 000 000)*100% = 167%.

Как видим, даже с учетом неудачи в одном из направлений инвестиций получаем чистую прибыль 167%.

Надо понимать, что в реальности полученная прибыль будет отличаться от расчетной. Но мы вполне можем рассчитывать на 100% прибыли в год, если грамотно вложить деньги.

Удачных инвестиций!

Автор статьи: Сергей Делеу.